How to Maximise Tax Refund | कर परतावा कसा वाढवायचा

How to Maximise Tax Refund | कर परतावा जास्तीत जास्त कसा मिळवायचा या विषयीचे एक व्यापक मार्गदर्शक.

आपल्या प्रत्येकाच्या दृष्टीने कर भरणे हे एक नागरी कर्तव्य आहे, परंतु याचा अर्थ असा नाही की तुम्हाला कायदेशीररित्या आवश्यक असलेल्यापेक्षा जास्त पैसे द्यावे लागतील. (How to Maximise Tax Refund)

कर-बचत योजनांची माहिती, कर गुंतवणुकीचे स्मार्ट नियोजन आणि कर कायद्यांची जाणीव ठेवून, भारतातील पगारदार आणि स्वयंरोजगार असलेल्या व्यक्ती त्यांचे करपात्र उत्पन्न लक्षणीयरीत्या कमी करू शकतात आणि संभाव्यतः मोठ्या प्रमाणात कर परतावा मिळवू शकतात. कायदेशीर चौकटीत राहून तुमचा कर परतावा जास्तीत जास्त करण्यासाठी प्रभावी धोरणे या लेखात दिली आहेत. (How to Maximise Tax Refund)

उत्पन्न कराची मूलभूत तत्त्वे समजून घ्या

परताव्याच्या धोरणांमध्ये जाण्यापूर्वी, भारतात उत्पन्न कर कसा कार्य करतो हे समजून घेणे आवश्यक आहे. सरकार व्यक्ती, हिंदू अविभाजित कुटुंबे (HUF) आणि कंपन्यांनी मिळवलेल्या उत्पन्नावर निर्धारित उत्पन्न स्लॅबवर आधारित आयकर आकारते. आर्थिक वर्षाच्या शेवटी, जर तुम्ही तुमच्या प्रत्यक्ष कर दायित्वापेक्षा जास्त कर (TDS किंवा आगाऊ कराद्वारे) भरला असेल, तर तुम्ही कर परतावा मिळविण्यास पात्र आहात.

तुम्ही तुमचे उत्पन्न कर रिटर्न (ITR) ऑनलाइन दाखल करू शकता आणि परतावा मागू शकता. आयकर विभाग रिटर्नवर प्रक्रिया करतो आणि सर्व कागदपत्रे व्यवस्थित असल्यास काही आठवड्यांत तुमच्या बँक खात्यात परतावा जमा करतो. (How to Maximise Tax Refund)

योग्य आयकर प्रणाली निवडा

आर्थिक वर्ष 2020-21 पासून, भारतात दोन कर व्यवस्था आहेत, त्यापैकी योग्य कर प्रणाली निवडा:

1. जुनी कर व्यवस्था: उच्च कर दर परंतु विविध वजावटी आणि सूट परवानगी देते.
2. नवीन कर व्यवस्था: कमी कर दर परंतु बहुतेक वजावटी आणि सूटशिवाय.

जर तुमच्याकडे वजावटींसाठी पात्र असलेली मोठी गुंतवणूक आणि खर्च असतील (उदा., कलम 80C, 80D, HRA इ.), तर जुनी व्यवस्था तुमचा परतावा जास्तीत जास्त करण्यास मदत करू शकते. जर नसेल, तर नवीन व्यवस्था अधिक फायदेशीर ठरू शकते.

कलम 80C अंतर्गत वजावटी

कलम 80C तुमच्या करपात्र उत्पन्नातून दरवर्षी ₹ 1.5 लाखांची कमाल वजावट करण्यास परवानगी देते. तुम्ही याचा वापर खालील प्रमाणे करु शकता:

• जीवन विमा प्रीमियम
• कर्मचारी भविष्य निर्वाह निधी (EPF)
• सार्वजनिक भविष्य निर्वाह निधी (PPF)
• राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC)
• कर-बचत मुदत ठेवी (5 वर्षांचा लॉक-इन)
• इक्विटी-लिंक्ड बचत योजना (ELSS)
• गृहकर्जाची मुख्य परतफेड
• मुलांसाठी शिक्षण शुल्क

कलम 80C अंतर्गत तुमची गुंतवणूक जास्तीत जास्त करणे हा कर देयता कमी करण्याचा एक सोपा मार्ग आहे. कर बचतीचे पर्याय यामध्ये कलम 80C व्यतिरिक्त कर भार कमी करण्याचे इतरही मार्ग आहेत त्या विषयी जाणून घ्या.

कलम 80D आणि इतर अंतर्गत अतिरिक्त कपातीचा दावा करा

80C व्यतिरिक्त, खालील इतर अनेक वजावटी उपलब्ध आहेत:

कलम 80D – वैद्यकीय विमा

• स्वतःसाठी, पती/पत्नीसाठी आणि मुलांसाठी ₹ 25,000 पर्यंत.
• पालकांसाठी अतिरिक्त ₹ 25,000 (जर ते ज्येष्ठ नागरिक असतील तर ₹ 50,000).

कलम 80E – शैक्षणिक कर्ज

• परतफेड सुरू झाल्यापासून 8 वर्षांसाठी दिलेल्या व्याजावर वजावट.

कलम 80G – देणग्या

• विशिष्ट निधी आणि धर्मादाय संस्थांना दिलेल्या देणग्या 50% किंवा 1000% वजावटीसाठी पात्र आहेत.

कलम 80TTA / 80TTB

• बचत खात्याच्या व्याजावर ₹ 10,000 पर्यंत (ज्येष्ठ नागरिकांसाठी ₹ 50,000).

कलम 24(B) – गृहकर्जाचे व्याज

• “घर मालमत्तेतून उत्पन्न” अंतर्गत गृहकर्जावर दिलेल्या व्याजावर ₹ 2 लाखांपर्यंत वजावट. तसेच वैयक्तिक कर्जावरील कर सवलती यामध्ये कोणते वैयक्तिक कर्ज खर्च कर-सवलतयोग्य आहेत ते जाणून घ्या.

घरभाडे भत्ता (HRA) दावा करा

जर तुम्ही भाड्याच्या घरात राहत असाल आणि तुमच्या पगाराचा भाग म्हणून एचआरए मिळवत असाल, तर तुम्ही कलम 10(13A) अंतर्गत सूट मागू शकता. सूट रक्कम खालीलपैकी सर्वात कमी आहे:

• प्रत्यक्ष मिळालेले एचआरए.
• पगाराच्या 10% वजा भाडे दिले.
• पगाराच्या 50% (महानगरांमध्ये) किंवा 40% (महानगराबाहेर).

तुमच्या दाव्याला समर्थन देण्यासाठी तुमच्याकडे घरमालकाच्या भाडे पावत्या आणि पॅन (जर वार्षिक भाडे ₹ 1 लाखांपेक्षा जास्त असेल तर) असल्याची खात्री करा. (How to Maximise Tax Refund)

वेळेवर आयकर रिटर्न भरणे

देय तारखेपूर्वी तुमचा आयटीआर भरल्याने जलद प्रक्रिया आणि जलद परतफेड सुनिश्चित होते. उशिरा दाखल केल्याने पुढील परिणाम होऊ शकतात:

• कलम 234F अंतर्गत दंड.
• विलंबित परतफेड.
• परतफेड रकमेवरील व्याज कमी होणे.

तसेच, योग्य बँक तपशीलांसह अचूक दाखल केल्याने तुमच्या परतफेडीचे सहज क्रेडिट सुनिश्चित होते.

उत्पन्नाचे सर्व स्रोत जाहीर करा

जरी तुम्ही फ्रीलान्सिंग, भाडे, व्याज किंवा भांडवली नफ्यातून उत्पन्न मिळवत असला तरीही, सर्व स्रोत जाहीर करणे अत्यंत महत्वाचे आहे. असे करण्यात अयशस्वी झाल्यास दंड आणि छाननी होऊ शकते.

उत्पन्न अचूकपणे घोषित करून आणि फॉर्म 26AS किंवा AIS (वार्षिक माहिती विवरण) मध्ये नोंदवलेल्या टीडीएसशी जुळवून, तुम्ही विसंगती कमी करता, ज्यामुळे परतफेड जलद प्रक्रिया करण्यास मदत होते. (How to Maximise Tax Refund)

टीडीएस वजावट आणि फॉर्म 26AS तपासा

तुमचे रिटर्न भरण्यापूर्वी, आयकर पोर्टलवरून फॉर्म 26AS आणि AIS  डाउनलोड करा आणि त्यांचे पुनरावलोकन करा. हे फॉर्म नियोक्ते, बँका आणि इतरांनी कापलेला आणि नोंदवलेला एकूण कर दर्शवितात.

खात्री करा:

• तुमच्या पॅनवर टीडीएस योग्यरित्या जमा झाला आहे.
• व्याज किंवा लाभांश उत्पन्न अचूकपणे प्रतिबिंबित होते.
• कोणत्याही विसंगतीमुळे तुमचा परतावा विलंबित होऊ शकतो.

राष्ट्रीय पेन्शन प्रणाली (NPS) मध्ये गुंतवणूक करा

80C अंतर्गत ₹१.५ लाख वजावटीच्या पलीकडे, NPS योगदानासाठी कलम 80CCD(1B) अंतर्गत ₹५०,००० ची अतिरिक्त वजावट उपलब्ध आहे. जर तुम्ही 80C मर्यादा ओलांडली असेल आणि तरीही तुमचे करपात्र उत्पन्न आणखी कमी करायचे असेल तर हे विशेषतः उपयुक्त आहे. (How to Maximise Tax Refund)

परताव्याला विलंब करणाऱ्या सामान्य चुका टाळा

तुमच्या कर परताव्याची प्रक्रिया सुरळीत करण्यासाठी कर भरताना होणाऱ्या चुका टाळा:

• तुमचा पॅन आणि बँक खात्याचा तपशील पुन्हा तपासा.
• पॅन आधारशी लिंक करा.
• सबमिशन केल्यानंतर तुमचा आयटीआर पडताळून पहा.
• चुकीचे उत्पन्न किंवा कपातीचे आकडे प्रविष्ट करणे टाळा.
• कर विभागाकडून आलेल्या कोणत्याही संपर्काला त्वरित प्रतिसाद द्या.

कर-बचत साधने सुज्ञपणे वापरा

योग्य कर-बचत साधने निवडणे अत्यंत महत्वाचे आहे. उदाहरणार्थ, ELSS फंड कमी लॉक-इन कालावधी (३ वर्षे) आणि मार्केट-लिंक्ड रिटर्न देतात, ज्यामुळे ते एफडीपेक्षा अधिक कर-कार्यक्षम बनतात.

त्याचप्रमाणे, आरोग्य विमा किंवा गृहकर्ज घेण्यामुळे आर्थिक सुरक्षा आणि कर बचत असे दुहेरी फायदे मिळतात. (How to Maximise Tax Refund)

शिक्षण आणि अवलंबितांच्या काळजीसाठी कर लाभांचा दावा करा

करदाते खालील प्रमाणे दावा करू शकतात:

• 80C अंतर्गत शिक्षण शुल्कासाठी वजावट.
• कलम 80DD/80DDB अंतर्गत अपंग अवलंबितांसाठी काळजीवाहू असल्यास अतिरिक्त वजावट.

कागदपत्रे ठेवा

पावत्या, गुंतवणूक पुरावे, भाडे करार आणि विमा प्रीमियम स्लिप्स सुरक्षितपणे ठेवा. छाननी किंवा ऑडिटच्या बाबतीत, हे दस्तऐवज तुमच्या दाव्यांना न्याय देण्यास मदत करतात.

परतावा पडताळणी दरम्यान आयटी विभाग अतिरिक्त कागदपत्रे देखील मागू शकतो. (How to Maximise Tax Refund)

जर आवश्यक असेल तर कर सल्लागार नियुक्त करा

जर तुमचे उत्पन्नाचे स्रोत विविध किंवा गुंतागुंतीचे असतील (उदा., भांडवली नफा, परदेशी उत्पन्न, व्यवसाय उत्पन्न), तर कर सल्लागार मदत करू शकतो:

• वजावटीचे ऑप्टिमायझेशन करा.
• अनुपालन सुनिश्चित करा.
• योग्यरित्या रिटर्न दाखल करा आणि परतफेड क्षमता वाढवा.
• (How to Maximise Tax Refund)

निष्कर्ष

अशाप्रकारे, तुमचा कर परतावा वाढवणे म्हणजे कर चुकवणे असा अर्थ होत नाही, तर महत्त्वाचे आयकर बदल, स्मार्ट, माहितीपूर्ण नियोजन करणे व नवीन कर स्लॅब जाणून घेणे या बद्दल आहे. कर कायदे समजून घेऊन, सर्व उपलब्ध वजावटी आणि सवलतींचा वापर करून, अचूक आणि वेळेवर कर भरण्याची खात्री करून, तुम्ही कायदेशीररित्या तुमचा कर भार कमी करु शकता आणि चांगला परतावा मिळवू शकता. जलद कर परतावा कसा मिळवायचा हेही जाणून घ्या.

तुम्ही पगारदार कर्मचारी असाल, फ्रीलांसर असाल किंवा लहान व्यवसाय मालक असाल, भारतीय कर प्रणालीमध्ये अधिक बचत करण्याच्या असंख्य संधी आहेत. आर्थिक वर्षाची सुरुवात लवकर करा, व्यवस्थित रहा आणि तुमच्या कर नियोजनाचा जास्तीत जास्त फायदा घेण्यासाठी नियामक बदलांवर लक्ष ठेवा. (How to Maximise Tax Refund)

• How to do Tax Planning? | कर नियोजन कसे करावे?
• How to Save Tax Beyond Section 80C? | कर बचतीचे पर्याय
• Inform Tax Regime Choice to the Employer | कर प्रणाली निवड

आमच्या Etopcollection वेबसाईटला जरुर भेट द्या, तसेच शैक्षणिक माहितीसाठी “ज्ञानज्योत” शैक्षणिक मराठी संकेत स्थळाला भेट द्या.