Know All About Investment Planning | गुंतवणुक नियोजन

Know All About Investment Planning | गुंतवणुक नियोजन, सुरक्षित आर्थिक जीवन बनवण्यासाठी चांगले व मजबूत आर्थिक नियोजन, त्यांचे फायदे, नियोजनाचे टप्पे, आर्थिक उद्दिष्टे व गुंतवणूक पर्याय.

स्मार्ट गुंतवणूक केल्याने तुमचे आर्थिक जीवन खरोखर चांगले होऊ शकते. तुमचे स्वप्न पूर्ण करण्यासाठी तुम्ही पुरेसा निधी उपलब्ध केला पाहिजे. गुंतवणुकीपूर्वी गुंतवणुकीचे नियोजन करणे अत्यंत गरजेचे आहे. त्यासाठी Know All About Investment Planning हा संपूर्ण लेख सविस्तर वाचा.

आजकाल बहुतेक लोकांकडे एक पोर्टफोलिओ असतो ज्यामध्ये विविध गुंतवणूक पर्याय असतात जसे की स्टॉक, सोने, रोखे, सरकारी योजना इ. त्यामुळे आपले भविष्य आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित करण्यासाठी योग्य गुंतवणूक योजना आवश्यक आहे.

1) गुंतवणूक नियोजन म्हणजे काय?

गुंतवणूक नियोजन ही आर्थिक उद्दिष्टे ओळखण्याची, त्यानुसार नियोजन करून ते आमलात आनण्याची प्रक्रिया आहे. गुंतवणूक नियोजन हा आर्थिक नियोजनाचा मुख्य घटक आहे.

गुंतवणुकीचे नियोजन ध्येय आणि उद्दिष्टे ओळखून सुरू होते. मग ती उद्दिष्टे आपल्या उपलब्ध आर्थिक स्रोतांशी जुळवून घेणे आवश्यक आहे. आजकाल गुंतवणुकीसाठी अनेक पर्याय आहेत,

सर्वात सामान्य म्हणजे रोख, इक्विटी, बाँड आणि मालमत्ता. त्यामुळे उपलब्ध निधीनुसार तुमचे ध्येय आणि उद्दिष्टे प्राप्त करण्यासाठी या योजनांमध्ये गुंतवणूक करू शकता.

2) गुंतवणूक नियोजनाची उद्दिष्टे (Know All About Investment Planning)

गुंतवणूक नियोजनाची उद्दिष्टे खालील प्रमाणे आहेत.

i) आर्थिक सुरक्षितता

गुंतवणूक नियोजनाच्या मुख्य उद्दिष्टांपैकी एक म्हणजे कुटुंबाची आर्थिक सुरक्षा. सुरक्षित गुंतवणूक योजनांमध्ये गुंतवणूक करावी. गुंतवणूक म्हणजे रोखे बाजारापेक्षा मनी मार्केट अधिक सुरक्षित आहे.

ii) उत्पन्न वाढ

जास्त उत्पन्न मिळविण्यासाठी, उच्च जोखीम असलेल्या गुंतवणूक योजनांमध्ये गुंतवणूक करणे आवश्यक आहे. गुंतवणूकदारांनी योग्यरित्या विश्लेषण करणे, त्यांच्या जोखीम-परताव्याच्या गुणोत्तराचे मूल्यांकन करणे आणि त्यानुसार जास्तीत जास्त परताव्याच्या लाभाचा आनंद घेण्यासाठी योग्य मालमत्ता वर्गांमध्ये गुंतवणूक करणे आवश्यक आहे. त्यामुळे गुंतवणुकीचे योग्य नियोजन करणे अत्यंत महत्त्वाचे आहे.

iii) भांडवली वाढ

भांडवली नफा हा परताव्यापेक्षा वेगळा असतो या अर्थाने की जेव्हा सिक्युरिटीज मूळत: खरेदी केलेल्या किंमतीपेक्षा जास्त किंमतीला विकल्या जातात तेव्हाच ते प्राप्त होतात. कमी किमतीत विक्री केल्याने भांडवली तोटा होतो. त्यामुळे ज्या गुंतवणूकदारांना भांडवली नफा हवा आहे त्यांनी दीर्घ मुदतीसाठी रोख्यांमध्ये गुंतवणूक करावी.

iv) कर बचत (Know All About Investment Planning)

गुंतवणूकदार त्याच्या गुंतवणुकीच्या धोरणाचा एक भाग म्हणून कर कमी करण्याचा पर्याय निवडण्यासाठी ती गुंतवणूक करू शकतात. जसे की, एखादा श्रीमंत व्यापारी कर कमी करण्यासाठी अनुकूल कर उत्पन्नासह त्या गुंतवणुकीचा प्रयत्न करू शकतो.

v) लवचिकता किंवा तरलता

अनेक गुंतवणुकी या तरल असतात म्हणजे त्या सहज रोखीत रूपांतरित केल्या जाऊ शकतात. परंतु ही तरलता पातळी गाठण्यासाठी विशिष्ट स्तरावरील उत्पन्नाचा त्याग करावा लागतो.

3) गुंतवणूक नियोजनाचे फायदे

गुंतवणूक नियोजनाचे महत्त्व आणि फायदे खाली नमूद केले आहेत.

i) कौटुंबिक सुरक्षा

कौटुंबिक सुरक्षिततेच्या दृष्टिकोनातून गुंतवणूकीचे नियोजन महत्त्वाचे आहे. कुटुंबातील कार्यरत सदस्याला काही झाले तर कुटुंबातील इतर सदस्य गुंतवणुकीद्वारे आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित राहतील.

ii) व्यवस्थापन कार्यक्षमता

गुंतवणूक योजना असलेल्या व्यक्तीचे उत्पन्न आणि खर्च कार्यक्षमतेने व्यवस्थापित करणे शक्य आहे. उत्पन्नाचे व्यवस्थापन केल्याने व्यक्तीला इतर खर्च, कर भरणे इत्यादी व्यवस्थापित करण्यात मदत होते.

iii) आर्थिक ज्ञान (Know All About Investment Planning)

गुंतवणुकीचे नियोजन आपली सध्याची आर्थिक परिस्थिती समजून घेण्यास मदत करते. एखाद्या व्यक्तीला आर्थिक समज देऊन गुंतवणूक किंवा सेवानिवृत्ती योजनेचे मूल्यांकन करणे सोपे होते.

iv) बचत तरलता (Know All About Investment Planning)

एखाद्याने अशा गुंतवणुक योजनांमध्ये गुंतवणूक केली पाहिजे जी अत्यंत तरल आहेत. आपत्कालीन परिस्थितीत त्या गुंतवणुकीतून निधी सहज काढता येईल.

v) राहणीमानाचा दर्जा

गुंतवणुकीतून निर्माण केलेली बचत कठीण काळात खूप उपयोगी पडते. कुटुंबातील कार्यरत व्यक्तीच्या मृत्यूचा जीवनमानावर मोठ्या प्रमाणात परिणाम होतो. अशावेळी नोकरदार व्यक्तीने केलेली गुंतवणूक कुटुंबाच्या उत्पन्नाचे उपयुक्त साधन बनते.

4) चांगली गुंतवणूक योजना कशी तयार करावी?

कोणत्याही गुंतवणुकीच्या योजनेत गुंतवणूक करण्यापूर्वी ठोस गुंतवणूक नियोजन आवश्यक आहे. जर आपण नियोजन केले नाही तर आपली सर्व गुंतवणूक गोंधळात जाईल. गुंतवणुकीपूर्वी नियोजन करणे ही अत्यंत महत्त्वाची पायरी आहे. त्यासाठी खालील मुदयांचा विचार करा.

i) तुम्ही केव्हा आणि किती बचत करणार आहात ते ठरवा

गुंतवणूक नियोजनाची ही पहिली पायरी आहे. नोकरी करताच आपण बचत करायला सुरुवात केली पाहिजे. आपला पगार कितीही असला तरी आपण ते सर्व खर्च करू नये आणि आपल्या सेवानिवृत्तीसाठी आणि अनपेक्षित आणीबाणीसाठी बचत करायला सुरुवात केली पाहिजे. असे म्हटले जाते की, आज कोणीतरी सावलीत बसले आहे कारण कोणीतरी खूप पूर्वी झाड लावले होते.

आपल्या जीवनात अनेक अनपेक्षित आणीबाणी असू शकतात जसे की जीवघेणे रोग ज्यासाठी बचत करणे महत्वाचे आहे. आपल्या बचतीसाठी दर महिन्याला किती रक्कम बाजूला ठेवायची हे देखील आपण ठरवले पाहिजे. काही गुंतवणूक उत्पादनांना बचत करण्यासाठी फारच कमी रक्कम लागते. त्यामुळे बचत करण्यासाठी पैसे कमी असले तरी त्याची चिंता करू नये.

ii) आर्थिक उद्दिष्टे निश्चित करा (Know All About Investment Planning)

आर्थिक उद्दिष्टे अल्पकालिन, मध्यम मुदतीचे किंवा दिर्घकालिन यापैकी कोणतेही असू शकते. गुंतवणूकीपूर्वी तुम्ही तुमची अल्पकालीन आणि दीर्घकालीन उद्दिष्टे ओळखण्याची गरज आहे. गुंतवणुकीच्या नियोजनात अशाप्रकारे ध्येय ठरवण्यास सुरुवात केली जाते. तुमची उद्दिष्टे 1 वर्षच्या कालावधीत पुर्ण होणारी असतील तर ती अल्पकालिन असू शकतात.

गृहकर्जाच्या पेमेंटसाठी 3 ते 5 वर्षांच्या कालावधीची आवश्यकता असते. हे मध्यम मुदतीचे उद्दिष्ट म्हणून वर्गीकृत केले जाऊ शकते. दीर्घकालीन उद्दिष्टांमध्ये शिक्षण आणि विवाह यांचा समावेश होतो.

त्यामुळे उद्दिष्टे ओळखणे आणि निश्चित करणे ही गुंतवणूक नियोजनातील एक महत्त्वाची पायरी आहे. त्यात काही मूल्य जोडून ते चांगले परिभाषित केले पाहिजे. आपण जी उद्दिष्टे साध्य करू इच्छितो त्याबद्दल आपल्याला स्पष्टता असली पाहिजे. वेगवेगळ्या उद्दिष्टांसाठी वेगवेगळे गुंतवणूक नियोजन आवश्यक आहे जसे की:

1. मुलाच्या शिक्षणासाठी: पालक झाल्यानंतर, एखाद्याने आपल्या मुलाच्या भविष्यासाठी नियोजन सुरू केले पाहिजे कारण आजकाल शिक्षण खूप महाग झाले आहे. सर्वसमावेशक आरोग्य आणि शिक्षण योजनांमध्ये गुंतवणूक करावी.
2. मुलाच्या उच्च शिक्षणासाठी: या उद्दिष्टासाठी, एखाद्याने म्युच्युअल फंडाच्या संयोजनात एसआयपीद्वारे इक्विटी आणि डेट एक्सपोजरसह गुंतवणूक करणे सुरू केले पाहिजे.
3. विवाहासाठी: हे दीर्घकालीन उद्दिष्ट असल्याने म्युच्युअल फंड निवडण्याच्या बाबतीत थोडी अधिक जोखीम पत्करावी लागते.
4. घर खरेदीसाठी: घर खरेदी करण्यासाठी मोठ्या गुंतवणुकीची आवश्यकता असते आणि एवढी मोठी गुंतवणूक करण्यासाठी आर्थिक तयारी असायला हवी.
5. इमर्जन्सी फंड तयार करण्यासाठी: लिक्विड फंड तयार करण्यासाठी नेहमी लिक्विड फंडमध्ये गुंतवणूक करावी. हा इमर्जन्सी फंड असल्याने आपत्कालीन परिस्थितीत गरज पडल्यास पैसे काढता येतात.
6. सेवानिवृत्तीसाठी: सेवानिवृत्तीचे नियोजन हे दीर्घकालीन उद्दिष्ट आहे. सेवानिवृत्ती नियोजनासाठी आरोग्य सेवा विमा आणि इतर प्रकारच्या विम्यामध्ये गुंतवणूक करणे आवश्यक आहे.

iii) तुमच्या जोखीम घेण्याच्या क्षमतेचे विश्लेषण करा

तुम्ही तुमची जोखीम घेण्याची क्षमता जाणून घेतली पाहिजे. जर तुम्ही नुकतीच कमाई सुरू केली असेल तर तुमची जोखीम घेण्याची क्षमता खूपच कमी असेल. त्यासाठी तुम्ही अशा गुंतवणूक योजनांमध्ये गुंतवणूक केली पाहिजे ज्यांच्याकडे मुदत ठेवी कमी आहेत.

ज्या लोकांकडे बचत करण्यासाठी भरपूर पैसा आहे, त्यांची जोखीम घेण्याची क्षमता अधिक असते. इंडेक्स स्टॉक किंवा म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करणे यासारख्या जोखीम जास्त असलेल्या गुंतवणूक उत्पादनांमध्ये त्यांनी गुंतवणूक करावी.

जोखीम घेण्याचे विश्लेषण हे गुंतवणुकीच्या नियोजनातील अत्यंत महत्त्वाचे पाऊल आहे. गुंतवणुकीच्या मार्गांमध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी त्यांच्याशी निगडीत सर्व जोखमी देखील जाणून घेतल्या पाहिजेत.

वाचा: What are the Best Investment Options | गुंतवणूक पर्याय

iv) बचत पोर्टफोलिओ तयार करा (Know All About Investment Planning)

उद्दिष्टे ठरवल्यानंतर आणि जोखीम घेण्याची क्षमता निश्चित केल्यानंतर, गुंतवणूक नियोजनाची पुढील पायरी म्हणजे बचत पोर्टफोलिओ तयार करणे. एखाद्याकडे वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओ असावा ज्यामध्ये स्टॉक, सोने, रोखे, मुदत ठेव, रिअल इस्टेट इत्यादीसारख्या अनेक गुंतवणूक मार्गांचा समावेश असावा.

वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओ असण्याचा मुख्य उद्देश गुंतवणुकीच्या मार्गांशी संबंधित जोखमीमध्ये विविधता आणणे आहे. काही गुंतवणुकीची साधने इतरांपेक्षा कमी असू शकतात. जरी आम्हाला काही आपत्कालीन परिस्थितीसाठी पैशाची गरज भासली तरीही लिक्विडेटेड गुंतवणूक वाहनांमधून पैसे काढू शकता.

वाचा: Know About Equity Market | इक्विटी मार्केट

v) सर्व गुंतवणूक पर्यायांबद्दल जाणून घ्या

गुंतवणूक सुरू करण्यापूर्वी वित्तीय बाजारपेठेत उपलब्ध असलेल्या सर्व गुंतवणूक पर्यायांबद्दल जाणून घेणे आवश्यक आहे. स्टॉक, बॉण्ड्स, सोने, रिअल इस्टेट, लाइफ इन्शुरन्स इच अशा सर्व गुंतवणुकीच्या पर्यायांचा विचार करणे आवश्यक आहे. परतावा दर आणि त्याच्याशी संबंधित जोखीम यांची तुलना करणे आवश्यक आहे.

आजकाल अनेक ऑनलाइन वेबसाइट आहेत जिथे सर्व प्रकारच्या गुंतवणुकीच्या योजनांबद्दल तुम्ही माहिती घेऊ शकता. परतावा दर आणि त्याच्याशी संबंधित जोखीम यांची तुलना करू शकता. तुमची आर्थिक स्थिती आणि जोखीम घेण्याची क्षमता यानुसार पैसे गुंतवणुकीच्या कोणत्या योजनेत टाकावेत याबाबत निर्णय घेण्यात मदत होते.

गुंतवणूक योजना निवडण्यासाठी मध्यस्थांच्या फंदात न पडता स्वत: निवडली पाहिजे. जेव्हा आपल्याला याबद्दल पुरेसे ज्ञान असते तेव्हा आपण स्वतःची निवड करू शकतो आणि योजना खरेदी करू शकतो. गुंतवणूक नियोजनाचा हा एक महत्त्वाचा टप्पा आहे. वाचा: Know All About Stock Market | शेअर बाजार

vi) तुमच्या मालमत्ता वाटपाची गणना करा

जोखीम परतावा पोर्टफोलिओ निश्चित केल्यानंतर गुंतवणूकदार गुंतवणूक नियोजनात मालमत्ता वाटप धोरण विकसित करू शकतो. गुंतवणूकदार आर्थिक बाजारपेठेत उपलब्ध असलेल्या विविध मालमत्ता वर्गांमधून निवडू शकतो आणि अशा प्रकारे मालमत्ता वाटप करू शकतो की अपेक्षित परताव्याचे लक्ष्य करताना इष्टतम विविधता प्राप्त होईल.

गुंतवणूकदार त्यांच्या पोर्टफोलिओच्या अस्थिरतेच्या श्रेणीनुसार स्टॉक, सोने, रिअल इस्टेट, बाँड इत्यादी विविध मालमत्ता वर्गांना टक्केवारी देऊ शकतो. मालमत्ता वाटप धोरण गुंतवणूकदाराच्या सद्य आर्थिक परिस्थिती आणि उद्दिष्टांवर अवलंबून असते. वाचा: Know the Basic of Share Market | शेअर मार्केट गुंतवणूक

vii) तुमचा पोर्टफोलिओ तयार करा

गुंतवणुकीच्या नियोजनातील सर्वात महत्त्वाचा टप्पा म्हणजे पोर्टफोलिओ योजना राबवणे. पोर्टफोलिओ योजना लागू केल्यानंतर व्यवस्थापन प्रक्रिया सुरू होते.

गुंतवणुकीच्या कामगिरीचे नियमितपणे निरीक्षण करणे, मुख्यतः त्रैमासिक आणि पोर्टफोलिओ योजनेचे वार्षिक पुनरावलोकन करणे आवश्यक आहे.

काही महत्त्वपूर्ण बदल आहेत की नाही हे निर्धारित करण्यासाठी गुंतवणूकदाराची उद्दिष्टे आणि परिस्थिती यांचे वर्षातून एकदा पुनरावलोकन केले पाहिजे.

पोर्टफोलिओचे पुनरावलोकन करण्याचा मुख्य हेतू म्हणजे गुंतवणूक गुंतवणूकदाराच्या उद्दिष्टांशी संरेखित आहे की नाही हे निर्धारित करणे. गुंतवणुकीच्या नियोजनातील हा शेवटचा टप्पा मानला जाऊ शकतो.

वाचा: New Updates of 4 Investment Schemes | गुंतवणूक

viii) आपल्या भावनांवर संयम ठेवा (Know All About Investment Planning)

वैयक्तिक गुंतवणूकदाराने सतत गुंतवणूकदार म्हणून काम केले पाहिजे, सट्टेबाज म्हणून नाही.

गुंतवणुकीचे नियोजन करताना, आपल्या भावनांवर नियंत्रण ठेवून आपले ध्येय, खर्च आणि आपण किती वेळा बचत करतो यावर लक्ष केंद्रित केले पाहिजे.बाजारातील किरकोळ घटांकडे दुर्लक्ष करून दीर्घकालीन दृष्टीकोन ठेवण्याचा प्रयत्न केला पाहिजे.

आपण नकारात्मक परताव्याबद्दल काळजी करू नये कारण ते दीर्घकाळात सकारात्मक परताव्यावर वळेल. त्यामुळे आपण आपल्या भावनांवर नियंत्रण ठेवले पाहिजे आणि आपल्या गुंतवणूक योजनेवर टिकून राहिले पाहिजे.

वाचा: Know about Stock and Share Market | शेअर मार्केट

5) निष्कर्ष (Know All About Investment Planning)

वर उल्लेख केल्याप्रमाणे, गुंतवणुकीचे योग्य नियोजन आपल्याला स्मार्ट गुंतवणूक करण्यात मदत करू शकते. स्वतःच्या गुंतवणुकीचे नियोजन करण्यासाठी आपल्याकडे वेळ नसेल तर आपण आर्थिक नियोजनकाराचा प्लॅन घेऊ शकता.

तुमची जोखीम घेण्याची क्षमता  आणि सध्याच्या आर्थिक स्थितीनुसार तुमचा गुंतवणूक पोर्टफोलिओ तयार करण्यात ते तुम्हाला मदत करतील.वाचा: Different Ways to Invest in Real Estate | गुंतवणूक मार्ग

टीप: येथे असलेली माहिती सामान्य स्वरुपाची आहे आणि ती केवळ शैक्षणिक हेतूंसाठी आहे. येथे कोणत्याही गोष्टीचा अर्थ गुंतवणूक, आर्थिक किंवा कर आकारणी सल्ला म्हणून घेतला जाऊ नये. तसेच कोणत्याही आर्थिक उत्पादनासाठी आमंत्रण, विनंती किंवा जाहिरात म्हणून विचार केला जाऊ नये.

Related Posts

• Compare Mutual Fund with Others | म्युच्युअल फंड
• The Best Investment Options | सर्वोत्तम गुंतवणूक पर्याय
• Why is the Investment more Important |गुंतवणूकीचे महत्व

Post Categories

आमच्या Etopcollectionवेबसाईटला जरुर भेट द्या, तसेच शैक्षणिक माहितीसाठी “ज्ञानज्योत”शैक्षणिक मराठी संकेत स्थळाला भेट द्या.