All About National Pension Scheme 2022 | एनपीएस योजना मूलभूत माहिती, NPS लॉगिन, वैशिष्ट्ये, कर लाभ आणि नियम याबद्दल जाणून घ्या.
नॅशनल पेन्शन स्कीम (NPS); ही पेन्शन फंड रेग्युलेटरी अँड डेव्हलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA); केंद्र सरकारच्या कक्षेत सेवानिवृत्तीसाठी स्वैच्छिक; आणि दीर्घकालीन गुंतवणूक योजना आहे. (All About National Pension Scheme 2022)
Table of Contents
राष्ट्रीय पेन्शन योजना (NPS) म्हणजे काय?

राष्ट्रीय पेन्शन योजना; हा केंद्र सरकारचा सामाजिक सुरक्षा उपक्रम आहे. हा पेन्शन कार्यक्रम सशस्त्र दलातील कर्मचारी वगळता; सार्वजनिक, खाजगी आणि अगदी असंघटित क्षेत्रातील कर्मचाऱ्यांसाठी खुला आहे.
ही योजना लोकांना त्यांच्या नोकरीच्या दरम्यान; नियमित अंतराने पेन्शन खात्यात गुंतवणूक करण्यास प्रोत्साहित करते. सेवानिवृत्तीनंतर, सदस्य कॉर्पसची काही टक्के रक्कम; काढू शकतात. NPS खातेदार म्हणून, तुम्हाला तुमच्या निवृत्तीनंत;र उर्वरित रक्कम मासिक पेन्शन म्हणून मिळेल.
यापूर्वी एनपीएस योजनेत फक्त; केंद्र सरकारच्या कर्मचाऱ्यांचा समावेश होता. आता मात्र, पीएफआरडीएने ते सर्व भारतीय नागरिकांसाठी; ऐच्छिक आधारावर खुले केले आहे.
खाजगी क्षेत्रात काम करणा-या आणि निवृत्तीनंतर नियमित पेन्शन आवश्यक असलेल्या; प्रत्येकासाठीय NPS योजना खूप महत्त्वाची आहे. कलम 80C आणि कलम 80CCD अंतर्गतय कर लाभांसह; ही योजना नोकऱ्या आणि स्थानांवर पोर्टेबल आहे.
NPS मध्ये कोणी गुंतवणूक करावी?
ज्यांना कमी जोखमीसह, कमी कालावधित निवृत्तीची योजना करायची आहे; त्यांच्यासाठी NPS ही चांगली योजना आहे. तुमच्या सेवानिवृत्तीच्या वर्षांमध्ये; नियमित पेन्शन (उत्पन्न) हे निःसंशयपणे वरदान ठरेल; विशेषत: खाजगी क्षेत्रातील नोकऱ्यांमधून निवृत्त झालेल्या व्यक्तींसाठी.
अशा प्रकारची पद्धतशीर गुंतवणूक; निवृत्तीनंतरच्या तुमच्या आयुष्यात खूप मोठा बदल घडवून आणू शकते. खरं तर, पगारदार लोक ज्यांना 80C कपातीचा; जास्तीत जास्त फायदा घ्यायचा आहे; ते देखील या योजनेचा विचार करु शकतात
NPS ची वैशिष्ट्ये आणि फायदे
NPS चा एक भाग इक्विटीजमध्ये जातो; (हे हमी परतावा देऊ शकत नाही). तथापि, ते PPF सारख्या पारंपारिक कर-बचत गुंतवणुकीपेक्षा; खूप जास्त परतावा देते.
ही योजना एका दशकाहून अधिक काळापासून लागू आहे; आणि आतापर्यंत 8% ते 10% वार्षिक परतावा दिला आहे. NPS मध्ये, जर तुम्ही फंडाच्या कामगिरीवर खूश नसाल; तर तुम्हाला तुमचा फंड मॅनेजर बदलण्याचा पर्याय देखील दिला जातो.
जोखीमीचे मुल्यमापन (All About National Pension Scheme 2022)
सध्या, राष्ट्रीय पेन्शन योजनेसाठी इक्विटी एक्सपोजरवर; 75% ते 50% पर्यंत मर्यादा आहे. सरकारी कर्मचाऱ्यांसाठी ही मर्यादा; 50% आहे. विहित श्रेणीमध्ये, गुंतवणूकदार ज्या वर्षात 50 वर्षे पूर्ण करतो; त्या वर्षापासून; प्रत्येक वर्षी इक्विटी भाग 2.5% ने कमी होईल.
तथापि, 60 वर्षे आणि त्याहून अधिक वयाच्या गुंतवणूकदारासाठी; कॅप 50% वर निश्चित केली आहे. हे गुंतवणूकदारांच्या हितासाठी; जोखीम-परताव्याचे समीकरण स्थिर करते. याचा अर्थ कॉर्पस इक्विटी बाजारातील; अस्थिरतेपासून काहीसा सुरक्षित आहे.
इतर निश्चित-उत्पन्न योजनांच्या तुलनेत; NPS ची कमाई क्षमता जास्त आहे.
NPS कर लाभ (All About National Pension Scheme 2022)

- तुमच्या योगदानासाठी तसेच नियोक्त्याच्या योगदानासाठी – NPS साठी; दावा करण्यासाठी रु. 1.5 लाख पर्यंतची वजावट आहे. 80CCD(1) मध्ये स्व-योगदान समाविष्ट आहे; जो कलम 80C चा एक भाग आहे.
- 80CCD(1) अंतर्गत जास्तीत जास्त वजावट पगाराच्या 10% आहे; परंतु त्या मर्यादेपेक्षा जास्त नाही. स्वयंरोजगार करदात्यासाठी, ही मर्यादा एकूण उत्पन्नाच्या 20% आहे.
- कलम 80CCD(2) मध्ये नियोक्त्याचे NPS योगदान समाविष्ट आहे; जे कलम 80C चा भाग होणार नाही. हा लाभ स्वयंरोजगार करदात्यांना उपलब्ध नाही.
- कपातीसाठी पात्र असलेली कमाल रक्कम खालीलपैकी सर्वात कमी असेल:
- नियोक्त्याद्वारे वास्तविक NPS योगदान
- बेसीक + डीए च्या 10%
- एकूण उत्पन्न
- तुम्ही एनपीएस कर लाभ म्हणून कलम 80CCD(1B) अंतर्गत; कोणत्याही अतिरिक्त स्व-योगदानाचा (रु. 50,000 पर्यंत) दावा करु शकता. त्यामुळे ही योजना एकूण 2 लाख रुपयांपर्यंतच्या; कर कपातीची परवानगी देते.
60 वर्षानंतर पैसे काढण्याचे नियम
सामान्य समजुतीच्या विरुद्ध; तुम्ही तुमच्या निवृत्तीनंतर NPS योजनेचा संपूर्ण निधी काढू शकत नाही. PFRDA-नोंदणीकृत इन्शुरन्स फर्मकडून नियमित पेन्शन मिळवण्यासाठी; तुम्हाला कॉर्पसच्या किमान 40% रक्कम बाजूला ठेवणे अनिवार्य आहे.
उर्वरित 60% आता करमुक्त आहे. सरकारच्या ताज्या अपडेटमध्ये असे म्हटले आहे की; संपूर्ण NPS विथड्रॉवल कॉर्पस करमुक्त आहे.
लवकर पैसे काढणे आणि बाहेर पडण्याचे नियम
पेन्शन योजना म्हणून, तुम्ही वयाच्या 60 व्या वर्षापर्यंत; गुंतवणूक करत राहणे महत्त्वाचे आहे. तथापि, तुम्ही किमान तीन वर्षांपासून गुंतवणूक करत असल्यास; तुम्ही काही विशिष्ट हेतूंसाठी 25% पर्यंत पैसे काढू शकता.
यामध्ये मुलांचे लग्न किंवा उच्च शिक्षण; घर बांधणे/ खरेदी करणे किंवा स्वत:चे/ कुटुंबाचे वैद्यकीय उपचार; यांचा समावेश होतो. तुम्ही संपूर्ण कार्यकाळात तीन वेळा (पाच वर्षांच्या अंतरासह); पैसे काढू शकता.
हे निर्बंध फक्त टियर I खात्यांवर लादलेले आहेत; आणि टियर II खात्यांवर नाही.
इक्विटी वाटप नियम (All About National Pension Scheme 2022)

NPS वेगवेगळ्या योजनांमध्ये गुंतवणूक करते; आणि NPS ची योजना E इक्विटीमध्ये गुंतवणूक करते. तुम्ही तुमच्या गुंतवणुकीच्या जास्तीत जास्त; 50% इक्विटीमध्ये वाटप करू शकता. गुंतवणुकीसाठी दोन पर्याय आहेत; ऑटो चॉईस किंवा ऍक्टिव्ह चॉइस.
निवड तुमच्या वयानुसा;र तुमच्या गुंतवणुकीची जोखीम प्रोफाइल ठरवते. उदाहरणार्थ, तुमचे वय जितके जास्त असेल; तितकी तुमची गुंतवणूक स्थिर आणि कमी जोखमीची असेल. सक्रिय निवड तुम्हाला योजना ठरवण्याची; आणि तुमची गुंतवणूक विभाजित करण्याची परवानगी देते.
योजना किंवा निधी व्यवस्थापक बदलण्याचा पर्याय
NPS मध्ये, तुम्हाला पेन्शन योजना; किंवा फंड मॅनेजर बदलण्याची तरतूद आहे. जर तुम्ही त्यांच्या कामगिरीवर खूश नसाल; तर हा पर्याय दोन्ही स्तर I आणि II खात्यांसाठी उपलब्ध आहे.
NPS खाते कसे उघडावे (All About National Pension Scheme 2022)
PFRDA NPS च्या ऑपरेशन्सचे नियमन करते; आणि ते हे खाते उघडण्यासाठी ऑनलाइन; आणि ऑफलाइन दोन्ही मार्ग देतात.
ऑफलाइन प्रक्रिया (All About National Pension Scheme 2022)
NPS खाते ऑफलाइन किंवा मॅन्युअली उघडण्यासाठी; तुम्हाला प्रथम एक PoP – पॉइंट ऑफ प्रेझेन्स शोधावा लागेल; (ते बँक देखील असू शकते). तुमच्या जवळच्या PoP मधून सबस्क्राइबर फॉर्म मिळवा; आणि तो KYC कागदपत्रांसह सबमिट करा. तुम्ही आधीच त्या बँकेचे केवायसी पालन करत असल्यास दुर्लक्ष करा.
एकदा तुम्ही प्रारंभिक गुंतवणूक केली की; (रु. 500 किंवा रु. 250 मासिक किंवा रु. 1,000 पेक्षा कमी नाही); PoP तुम्हाला PRAN – कायम सेवानिवृत्ती खाते क्रमांक पाठवेल.
तुमच्या सीलबंद स्वागत किटमधील हा क्रमांक; आणि पासवर्ड तुम्हाला तुमचे खाते ऑपरेट करण्यात मदत करेल;. या प्रक्रियेसाठी 125 रुपये एकरकमी नोंदणी शुल्क आहे. वाचा: What are SSA and NSC Accounts? | सुकन्या समृद्धी खाते
ऑनलाइन प्रक्रिया (All About National Pension Scheme 2022)
आता अर्ध्या तासात NPS खाते उघडणे शक्य होणार आहे; जर तुम्ही तुमचे खाते तुमच्या पॅन, आधार आणि मोबाईल क्रमांकाशी लिंक केले तर; ऑनलाइन (enps.nsdl.com) खाते उघडणे सोपे आहे.
तुमच्या मोबाईलवर पाठवलेला OTP वापरुन; तुम्ही नोंदणीची पडताळणी करु शकता. हे PRAN (कायम सेवानिवृत्ती खाते क्रमांक) व्युत्पन्न करेल; जो तुम्ही NPS लॉगिनसाठी वापरू शकता. वाचा: How to Get More Return from PPF? | अधिक परतावा असा मिळवा
NPS खात्याचे प्रकार (All About National Pension Scheme 2022)
NPS अंतर्गत दोन प्राथमिक खाते प्रकार ‘टियर I’ आणि ‘टियर II’ आहेत. ‘टियर I’ डिफॉल्ट खाते आहे; तर ‘टियर II’ ऐच्छिक जोड आहे. खालील तक्त्यामध्ये दोन खाते प्रकारांचे तपशीलवार वर्णन केले आहे.
NPS टियर-I (All About National Pension Scheme 2022)
- खाते स्थिती डीफॉल्ट
- पैसे काढण्याची परवानगी नाही
- सरकारी कर्मचार्यांसाठी 2 लाख रुपयांपर्यंत कर सूट (80C आणि 80CCD अंतर्गत)
- किमान NPS योगदान रु. 500 किंवा रु. 500 किंवा रु. 1,000 p.a. 250 रु
NPS टियर-II (All About National Pension Scheme 2022)
- खाते स्थिती ऐच्छिक
- पैसे काढण्याची परवानगी आहे
- 1.5 लाख रु.
- इतर कर्मचा-यांसाठी – काहीही नाही
- कमाल एनपीएस योगदान मर्यादा नाही
- एनपीएस योजनेची निवड करणाऱ्या प्रत्येकासाठी; टियर-1 खाते अनिवार्य आहे. केंद्र सरकारच्या कर्मचा-यांना; त्यांच्या मूळ वेतनाच्या 10% योगदान द्यावे लागते. इतर प्रत्येकासाठी, NPS हा ऐच्छिक गुंतवणूक पर्याय आहे.
- वाचा: The Best Retirement Pension Plans | निवृत्तीवेतन योजना
एनपीएस योजनेची इतर कर बचत योजनांशी तुलना

गुंतवणूक: NPS
- व्याज: 8% ते 10% (अपेक्षित)
- लॉक-इन कालावधी: निवृत्तीपर्यंत
- जोखीम प्रोफाइल: बाजार-संबंधित जोखीम
ELSS: गुंतवणूक
- व्याज: 12% ते 15% (अपेक्षित
- लॉक-इन कालावधी: निवृत्तीपर्यंत
- जोखीम प्रोफाइल: बाजार-संबंधित जोखीम
गुंतवणूक: PPF
- व्याज: 8.1% (हमीदार)
- लॉक-इन कालावधी: 15 वर्षे
- जोखीम प्रोफाइल: जोखीममुक्त
- वाचा: EPFO: Schemes and Nominations | भविष्य निर्वाह निधी योजना
गुंतवणूक: FD
- व्याज: 7% ते 9% (हमीदार)
- लॉक-इन कालावधी: 5 वर्षे
- जोखीम प्रोफाइल: जोखीममुक्त
NPS, PPF किंवा FD पेक्षा जास्त परतावा मिळवू शकते; परंतु ते परिपक्वतेवर कर-कार्यक्षम नाही. उदाहरणार्थ, तुम्ही तुमच्या NPS खात्यातून जमा झालेल्या रकमेच्या 60% पर्यंत काढू शकता. वाचा NPS- Retirement Plan for All Citizens | राष्ट्रीय पेन्शन प्रणाली
यापैकी 20% करपात्र आहे. NPS काढण्यावर करपात्रता बदलू शकते.
एनपीएसची ELSS शी तुलना
राष्ट्रीय पेन्शन योजनेची चांगली गोष्ट म्हणजे; त्यात समभाग वाटप आहे. तथापि; इक्विटी वाटप अद्याप कर-बचत म्युच्युअल फंडांइतके नाही. वाचा: वाचा: Net Banking: Pros-Cons-Features and More | नेट बँकिंग विषयी
इक्विटी-लिंक्ड बचत योजना प्रामुख्याने इक्विटीमध्ये गुंतवणूक करतात; आणि NPS पेक्षा जास्त परतावा देऊ शकतात. कर-बचत म्युच्युअल फंडाचा लॉक-इन कालावधी देखील; NPS पेक्षा कमी आहे – NPS च्या तुलनेत फक्त तीन वर्षे.
तसेच, जर तुम्ही आक्रमक जोखीम शोधणारे असाल तर; NPS द्वारे इक्विटी एक्सपोजर दीर्घकाळासाठी पुरेसे ठरणार नाही. ELSS ही आवश्यकता पूर्ण करु शकत असल्याने; ते अधिक जोखीम-भूक असलेल्या गुंतवणूकदारांना अधिक चांगल्या प्रकारे सेवा देते. वाचा: OPS v/s NPS Which is the best? | कोणती पेन्शन योजना सर्वोत्तम
NPS खात्यात पहिल्यांदा लॉग इन कसे करावे?

- तुमच्या NPS खात्यात लॉग इन करण्यासाठी; तुमच्याकडे 12-अंकी परमनंट रिटायरमेंट अकाउंट नंबर (PRAN) असणे आवश्यक आहे. PRAN चा लाभ घेण्यासाठी आवश्यक कागदपत्रे; NSDL वेबसाइटवर किंवा पॉइंट ऑफ प्रेझेन्स (POP) सेवा प्रदात्यावर सबमिट करा. वाचा: What is National Pension System? | नॅशनल पेन्शन सिस्टम
- eNPS लॉगिन पृष्ठास भेट द्या https://enps.kfintech.com/login/login/.
- तुम्ही प्रथमच भेट देणारे असाल; आणि तुम्हाला पासवर्ड आठवत नसेल, तर पेजच्या तळाशी असलेल्या ‘जनरेट/ रीसेट पासवर्ड’ पर्यायावर क्लिक करा. वाचा: NEW YEAR… NEW RULES 2022 | नवे वर्ष… नवे नियम 2022
- OTP जनरेट करण्यासाठी PRAN, जन्मतारीख आणि कॅप्चा प्रविष्ट करा; आणि ‘सबमिट’ बटणावर क्लिक करा.
- तुमच्या नोंदणीकृत मोबाईल नंबरवर एक OTP पाठवला जाईल. एकदा तुम्ही हा OTP स्क्रीनवर टाकला की; तुमच्या पासवर्डची पुष्टी होईल. वाचा: What is the EPF & how to calculate PF balance? |ईपीएफ योजना
- आता लॉगिन स्क्रीनवर परत जा; आणि तुमचा PRAN, पासवर्ड आणि कॅप्चा प्रविष्ट करा. ‘लॉग इन’ बटणावर क्लिक करा.
- तुम्हाला तुमच्या खात्याच्या मुख्यपृष्ठावर पुनर्निर्देशित केले जाईल.

Conclusion (All About National Pension Scheme)
म्हणून, वर वर्णन केलेले फायदे तुमच्या जोखीम प्रोफाइल; आणि गुंतवणुकीच्या उद्दिष्टाशी जुळल्यास; NPS योजनेत गुंतवणूक करण्याचा विचार करा. तथापि, आपण अधिक इक्विटी एक्सपोजरसाठी खुले असल्यास; अनेक म्युच्युअल फंड उपलब्ध विविध पार्श्वभूमीतील गुंतवणूकदारांना सेवा देत आहेत. वाचा: Post Office NSC Scheme | पोस्ट ऑफिस NSC योजना
जर तुम्हाला वाटत असेल की संशोधन करणे; शॉर्टलिस्ट करणे आणि अंतिम करणे; खूप जास्त काम आहे, तर क्लियरटॅक्स इन्व्हेस्टने; आधीच त्याची काळजी घेतली आहे. आम्ही तुमच्यासाठी टॉप फंड हाऊसमधून; सर्वोत्तम कामगिरी करणारे फंड निवडले आहेत. गुंतवणूक करण्यास कधीही उशीर होत नाही; वाचा: Excellent Tax Saving Investment Options | कर बचत योजना
Related Posts
- Best Savings Schemes MIS and TD |पोस्ट ऑफिस बचत योजना
- SB and RD Savings Schemes of PO | पोस्ट ऑफिस बचत योजना
- Know All About Kisan Vikas Patra- KVP | किसान विकास पत्र
- 15 Years Public Provident Fund Account PPF | भविष्य निधी
Related Categories
आमच्या Etopcollection वेबसाईटला जरुर भेट द्या, तसेच शैक्षणिक माहितीसाठी “ज्ञानज्योत” शैक्षणिक मराठी संकेत स्थळाला भेट द्या

Ganpati-2 Know all about Siddhivinayak Siddhatek | सिद्धिविनायक

Ganpati-1 Know all about Moreshwar Morgaon | मोरेश्वर, मोरगाव

What are daily good habits? | रोजच्या चांगल्या सवयी काय आहेत?

Share the lessons you have learned in life | आयुष्यात शिकलेले धडे

Know the effects of multitasking on health | मल्टीटास्किंगचे परिणाम

Value of additional courses to get a job | नोकरीसाठी अतिरिक्त कोर्स

How to Memorize Study? | अभ्यास लक्षात कसा ठेवावा?

Best Qualities of a Great Lawyer | चांगल्या वकिलाचे गुण

Sources of water pollution and its control | जल प्रदूषण
