All About National Pension Scheme | NPS योजना

All About National Pension Scheme | एनपीएस योजना मूलभूत माहिती, NPS लॉगिन, वैशिष्ट्ये, कर लाभ आणि नियम याबद्दल जाणून घ्या.

नॅशनल पेन्शन स्कीम (NPS); ही पेन्शन फंड रेग्युलेटरी अँड डेव्हलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA); केंद्र सरकारच्या कक्षेत सेवानिवृत्तीसाठी स्वैच्छिक; आणि दीर्घकालीन गुंतवणूक योजना आहे. (All About National Pension Scheme)

राष्ट्रीय पेन्शन योजना (NPS) म्हणजे काय?

राष्ट्रीय पेन्शन योजना; हा केंद्र सरकारचा सामाजिक सुरक्षा उपक्रम आहे. हा पेन्शन कार्यक्रम सशस्त्र दलातील कर्मचारी वगळता; सार्वजनिक, खाजगी आणि अगदी असंघटित क्षेत्रातील कर्मचाऱ्यांसाठी खुला आहे. ही योजना लोकांना त्यांच्या नोकरीच्या दरम्यान; नियमित अंतराने पेन्शन खात्यात गुंतवणूक करण्यास प्रोत्साहित करते. सेवानिवृत्तीनंतर, सदस्य कॉर्पसची काही टक्के रक्कम; काढू शकतात. NPS खातेदार म्हणून, तुम्हाला तुमच्या निवृत्तीनंत;र उर्वरित रक्कम मासिक पेन्शन म्हणून मिळेल.

यापूर्वी एनपीएस योजनेत फक्त; केंद्र सरकारच्या कर्मचाऱ्यांचा समावेश होता. आता मात्र, पीएफआरडीएने ते सर्व भारतीय नागरिकांसाठी; ऐच्छिक आधारावर खुले केले आहे. खाजगी क्षेत्रात काम करणा-या आणि निवृत्तीनंतर नियमित पेन्शन आवश्यक असलेल्या; प्रत्येकासाठीय NPS योजना खूप महत्त्वाची आहे. कलम 80C आणि कलम 80CCD अंतर्गतय कर लाभांसह; ही योजना नोकऱ्या आणि स्थानांवर पोर्टेबल आहे. (All About National Pension Scheme)

NPS मध्ये कोणी गुंतवणूक करावी?

ज्यांना कमी जोखमीसह, कमी कालावधित निवृत्तीची योजना करायची आहे; त्यांच्यासाठी NPS ही चांगली योजना आहे. तुमच्या सेवानिवृत्तीच्या वर्षांमध्ये; नियमित पेन्शन (उत्पन्न) हे निःसंशयपणे वरदान ठरेल; विशेषत: खाजगी क्षेत्रातील नोकऱ्यांमधून निवृत्त झालेल्या व्यक्तींसाठी.

अशा प्रकारची पद्धतशीर गुंतवणूक; निवृत्तीनंतरच्या तुमच्या आयुष्यात खूप मोठा बदल घडवून आणू शकते. खरं तर, पगारदार लोक ज्यांना 80C कपातीचा; जास्तीत जास्त फायदा घ्यायचा आहे; ते देखील या योजनेचा विचार करु शकतात (All About National Pension Scheme)

NPS ची वैशिष्ट्ये आणि फायदे

NPS चा एक भाग इक्विटीजमध्ये जातो; (हे हमी परतावा देऊ शकत नाही). तथापि, ते PPF सारख्या पारंपारिक कर-बचत गुंतवणुकीपेक्षा; खूप जास्त परतावा देते. ही योजना एका दशकाहून अधिक काळापासून लागू आहे; आणि आतापर्यंत 8% ते 10% वार्षिक परतावा दिला आहे. NPS मध्ये, जर तुम्ही फंडाच्या कामगिरीवर खूश नसाल; तर तुम्हाला तुमचा फंड मॅनेजर बदलण्याचा पर्याय देखील दिला जातो. (All About National Pension Scheme)

जोखीमीचे मुल्यमापन

सध्या, राष्ट्रीय पेन्शन योजनेसाठी इक्विटी एक्सपोजरवर; 75% ते 50% पर्यंत मर्यादा आहे. सरकारी कर्मचाऱ्यांसाठी ही मर्यादा; 50% आहे. विहित श्रेणीमध्ये, गुंतवणूकदार ज्या वर्षात 50 वर्षे पूर्ण करतो; त्या वर्षापासून; प्रत्येक वर्षी इक्विटी भाग 2.5% ने कमी होईल. तथापि, 60 वर्षे आणि त्याहून अधिक वयाच्या गुंतवणूकदारासाठी; कॅप 50% वर निश्चित केली आहे. हे गुंतवणूकदारांच्या हितासाठी; जोखीम-परताव्याचे समीकरण स्थिर करते. याचा अर्थ कॉर्पस इक्विटी बाजारातील; अस्थिरतेपासून काहीसा सुरक्षित आहे. इतर निश्चित-उत्पन्न योजनांच्या तुलनेत; NPS ची कमाई क्षमता जास्त आहे. (All About National Pension Scheme)

NPS कर लाभ

• तुमच्या योगदानासाठी तसेच नियोक्त्याच्या योगदानासाठी – NPS साठी; दावा करण्यासाठी रु. 1.5 लाख पर्यंतची वजावट आहे. 80CCD(1) मध्ये स्व-योगदान समाविष्ट आहे; जो कलम 80C चा एक भाग आहे.
• 80CCD(1) अंतर्गत जास्तीत जास्त वजावट पगाराच्या 10% आहे; परंतु त्या मर्यादेपेक्षा जास्त नाही. स्वयंरोजगार करदात्यासाठी, ही मर्यादा एकूण उत्पन्नाच्या 20% आहे.
• कलम 80CCD(2) मध्ये नियोक्त्याचे NPS योगदान समाविष्ट आहे; जे कलम 80C चा भाग होणार नाही. हा लाभ स्वयंरोजगार करदात्यांना उपलब्ध नाही.
• कपातीसाठी पात्र असलेली कमाल रक्कम खालीलपैकी सर्वात कमी असेल:
• नियोक्त्याद्वारे वास्तविक NPS योगदान
• बेसीक + डीए च्या 10%
• एकूण उत्पन्न
• तुम्ही एनपीएस कर लाभ म्हणून कलम 80CCD(1B) अंतर्गत; कोणत्याही अतिरिक्त स्व-योगदानाचा (रु. 50,000 पर्यंत) दावा करु शकता. त्यामुळे ही योजना एकूण 2 लाख रुपयांपर्यंतच्या; कर कपातीची परवानगी देते. (All About National Pension Scheme)

60 वर्षानंतर पैसे काढण्याचे नियम

सामान्य समजुतीच्या विरुद्ध; तुम्ही तुमच्या निवृत्तीनंतर NPS योजनेचा संपूर्ण निधी काढू शकत नाही. PFRDA-नोंदणीकृत इन्शुरन्स फर्मकडून नियमित पेन्शन मिळवण्यासाठी; तुम्हाला कॉर्पसच्या किमान 40% रक्कम बाजूला ठेवणे अनिवार्य आहे. उर्वरित 60% आता करमुक्त आहे. सरकारच्या ताज्या अपडेटमध्ये असे म्हटले आहे की; संपूर्ण NPS विथड्रॉवल कॉर्पस करमुक्त आहे. (All About National Pension Scheme)

लवकर पैसे काढणे आणि बाहेर पडण्याचे नियम

पेन्शन योजना म्हणून, तुम्ही वयाच्या 60 व्या वर्षापर्यंत; गुंतवणूक करत राहणे महत्त्वाचे आहे. तथापि, तुम्ही किमान तीन वर्षांपासून गुंतवणूक करत असल्यास; तुम्ही काही विशिष्ट हेतूंसाठी 25% पर्यंत पैसे काढू शकता. यामध्ये मुलांचे लग्न किंवा उच्च शिक्षण; घर बांधणे/ खरेदी करणे किंवा स्वत:चे/ कुटुंबाचे वैद्यकीय उपचार; यांचा समावेश होतो. तुम्ही संपूर्ण कार्यकाळात तीन वेळा (पाच वर्षांच्या अंतरासह); पैसे काढू शकता. हे निर्बंध फक्त टियर I खात्यांवर लादलेले आहेत; आणि टियर II खात्यांवर नाही. (All About National Pension Scheme)

इक्विटी वाटप नियम

NPS वेगवेगळ्या योजनांमध्ये गुंतवणूक करते; आणि NPS ची योजना E इक्विटीमध्ये गुंतवणूक करते. तुम्ही तुमच्या गुंतवणुकीच्या जास्तीत जास्त; 50% इक्विटीमध्ये वाटप करू शकता. गुंतवणुकीसाठी दोन पर्याय आहेत; ऑटो चॉईस किंवा ऍक्टिव्ह चॉइस.

निवड तुमच्या वयानुसा;र तुमच्या गुंतवणुकीची जोखीम प्रोफाइल ठरवते. उदाहरणार्थ, तुमचे वय जितके जास्त असेल; तितकी तुमची गुंतवणूक स्थिर आणि कमी जोखमीची असेल. सक्रिय निवड तुम्हाला योजना ठरवण्याची; आणि तुमची गुंतवणूक विभाजित करण्याची परवानगी देते. (All About National Pension Scheme)

योजना किंवा निधी व्यवस्थापक बदलण्याचा पर्याय

NPS मध्ये, तुम्हाला पेन्शन योजना; किंवा फंड मॅनेजर बदलण्याची तरतूद आहे. जर तुम्ही त्यांच्या कामगिरीवर खूश नसाल; तर हा पर्याय दोन्ही स्तर I आणि II खात्यांसाठी उपलब्ध आहे. (All About National Pension Scheme)

NPS खाते कसे उघडावे

PFRDA NPS च्या ऑपरेशन्सचे नियमन करते; आणि ते हे खाते उघडण्यासाठी ऑनलाइन; आणि ऑफलाइन दोन्ही मार्ग देतात.

ऑफलाइन प्रक्रिया

NPS खाते ऑफलाइन किंवा मॅन्युअली उघडण्यासाठी; तुम्हाला प्रथम एक PoP – पॉइंट ऑफ प्रेझेन्स शोधावा लागेल; (ते बँक देखील असू शकते). तुमच्या जवळच्या PoP मधून सबस्क्राइबर फॉर्म मिळवा; आणि तो KYC कागदपत्रांसह सबमिट करा. तुम्ही आधीच त्या बँकेचे केवायसी पालन करत असल्यास दुर्लक्ष करा.

एकदा तुम्ही प्रारंभिक गुंतवणूक केली की; (रु. 500 किंवा रु. 250 मासिक किंवा रु. 1,000 पेक्षा कमी नाही); PoP तुम्हाला PRAN – कायम सेवानिवृत्ती खाते क्रमांक पाठवेल. तुमच्या सीलबंद स्वागत किटमधील हा क्रमांक; आणि पासवर्ड तुम्हाला तुमचे खाते ऑपरेट करण्यात मदत करेल;. या प्रक्रियेसाठी 125 रुपये एकरकमी नोंदणी शुल्क आहे. (All About National Pension Scheme)

ऑनलाइन प्रक्रिया

आता अर्ध्या तासात NPS खाते उघडणे शक्य होणार आहे; जर तुम्ही तुमचे खाते तुमच्या पॅन, आधार आणि मोबाईल क्रमांकाशी लिंक केले तर; ऑनलाइन (enps.nsdl.com) खाते उघडणे सोपे आहे. तुमच्या मोबाईलवर पाठवलेला OTP वापरुन; तुम्ही नोंदणीची पडताळणी करु शकता. हे PRAN (कायम सेवानिवृत्ती खाते क्रमांक) व्युत्पन्न करेल; जो तुम्ही NPS लॉगिनसाठी वापरू शकता. (All About National Pension Scheme)

NPS खात्याचे प्रकार

NPS अंतर्गत दोन प्राथमिक खाते प्रकार ‘टियर I’ आणि ‘टियर II’ आहेत. ‘टियर I’ डिफॉल्ट खाते आहे; तर ‘टियर II’ ऐच्छिक जोड आहे. खालील तक्त्यामध्ये दोन खाते प्रकारांचे तपशीलवार वर्णन केले आहे.

NPS टियर-I

• खाते स्थिती डीफॉल्ट
• पैसे काढण्याची परवानगी नाही
• सरकारी कर्मचार्‍यांसाठी 2 लाख रुपयांपर्यंत कर सूट (80C आणि 80CCD अंतर्गत)
• किमान NPS योगदान रु. 500 किंवा रु. 500 किंवा रु. 1,000 p.a. 250 रु (All About National Pension Scheme)

NPS टियर-II

• खाते स्थिती ऐच्छिक
• पैसे काढण्याची परवानगी आहे
• 1.5 लाख रु.
• इतर कर्मचा-यांसाठी – काहीही नाही
• कमाल एनपीएस योगदान मर्यादा नाही
• एनपीएस योजनेची निवड करणाऱ्या प्रत्येकासाठी; टियर-1 खाते अनिवार्य आहे. केंद्र सरकारच्या कर्मचा-यांना; त्यांच्या मूळ वेतनाच्या 10% योगदान द्यावे लागते. इतर प्रत्येकासाठी, NPS हा ऐच्छिक गुंतवणूक पर्याय आहे. (All About National Pension Scheme)

एनपीएस योजनेची इतर कर बचत योजनांशी तुलना

गुंतवणूक: NPS

• व्याज: 8% ते 10% (अपेक्षित)
• लॉक-इन कालावधी: निवृत्तीपर्यंत
• जोखीम प्रोफाइल: बाजार-संबंधित जोखीम

ELSS: गुंतवणूक

• व्याज: 12% ते 15% (अपेक्षित
• लॉक-इन कालावधी: निवृत्तीपर्यंत
• जोखीम प्रोफाइल: बाजार-संबंधित जोखीम

गुंतवणूक: PPF

• व्याज: 8.1% (हमीदार)
• लॉक-इन कालावधी: 15 वर्षे
• जोखीम प्रोफाइल: जोखीममुक्त

गुंतवणूक: FD

• व्याज: 7% ते 9% (हमीदार)
• लॉक-इन कालावधी: 5 वर्षे
• जोखीम प्रोफाइल: जोखीममुक्त

NPS, PPF किंवा FD पेक्षा जास्त परतावा मिळवू शकते; परंतु ते परिपक्वतेवर कर-कार्यक्षम नाही. उदाहरणार्थ, तुम्ही तुमच्या NPS खात्यातून जमा झालेल्या रकमेच्या 60% पर्यंत काढू शकता. यापैकी 20% करपात्र आहे. NPS काढण्यावर करपात्रता बदलू शकते. (All About National Pension Scheme)

एनपीएसची ELSS शी तुलना

राष्ट्रीय पेन्शन योजनेची चांगली गोष्ट म्हणजे; त्यात समभाग वाटप आहे. तथापि; इक्विटी वाटप अद्याप कर-बचत म्युच्युअल फंडांइतके नाही. इक्विटी-लिंक्ड बचत योजना प्रामुख्याने इक्विटीमध्ये गुंतवणूक करतात; आणि NPS पेक्षा जास्त परतावा देऊ शकतात. कर-बचत म्युच्युअल फंडाचा लॉक-इन कालावधी देखील; NPS पेक्षा कमी आहे – NPS च्या तुलनेत फक्त तीन वर्षे.

तसेच, जर तुम्ही आक्रमक जोखीम शोधणारे असाल तर; NPS द्वारे इक्विटी एक्सपोजर दीर्घकाळासाठी पुरेसे ठरणार नाही. ELSS ही आवश्यकता पूर्ण करु शकत असल्याने; ते अधिक जोखीम-भूक असलेल्या गुंतवणूकदारांना अधिक चांगल्या प्रकारे सेवा देते. (All About National Pension Scheme)

NPS खात्यात पहिल्यांदा लॉग इन कसे करावे?

1. तुमच्या NPS खात्यात लॉग इन करण्यासाठी; तुमच्याकडे 12-अंकी परमनंट रिटायरमेंट अकाउंट नंबर (PRAN) असणे आवश्यक आहे. PRAN चा लाभ घेण्यासाठी आवश्यक कागदपत्रे; NSDL वेबसाइटवर किंवा पॉइंट ऑफ प्रेझेन्स (POP) सेवा प्रदात्यावर सबमिट करा.
2. eNPS लॉगिन पृष्ठास भेट द्या https://cra-nsdl.com/CRA/
3. तुम्ही प्रथमच भेट देणारे असाल; आणि तुम्हाला पासवर्ड आठवत नसेल, तर पेजच्या तळाशी असलेल्या ‘जनरेट/ रीसेट पासवर्ड’ पर्यायावर क्लिक करा. (All About National Pension Scheme)
4. OTP जनरेट करण्यासाठी PRAN, जन्मतारीख आणि कॅप्चा प्रविष्ट करा; आणि ‘सबमिट’ बटणावर क्लिक करा.
5. तुमच्या नोंदणीकृत मोबाईल नंबरवर एक OTP पाठवला जाईल. एकदा तुम्ही हा OTP स्क्रीनवर टाकला की; तुमच्या पासवर्डची पुष्टी होईल.
6. आता लॉगिन स्क्रीनवर परत जा; आणि तुमचा PRAN, पासवर्ड आणि कॅप्चा प्रविष्ट करा. ‘लॉग इन’ बटणावर क्लिक करा.
7. तुम्हाला तुमच्या खात्याच्या मुख्यपृष्ठावर पुनर्निर्देशित केले जाईल. (All About National Pension Scheme)

निष्कर्ष

म्हणून, वर वर्णन केलेले फायदे तुमच्या जोखीम प्रोफाइल; आणि गुंतवणुकीच्या उद्दिष्टाशी जुळल्यास; NPS योजनेत गुंतवणूक करण्याचा विचार करा. तथापि, आपण अधिक इक्विटी एक्सपोजरसाठी खुले असल्यास; अनेक म्युच्युअल फंड उपलब्ध विविध पार्श्वभूमीतील गुंतवणूकदारांना सेवा देत आहेत.

जर तुम्हाला वाटत असेल की संशोधन करणे; शॉर्टलिस्ट करणे आणि अंतिम करणे; खूप जास्त काम आहे, तर क्लियरटॅक्स इन्व्हेस्टने; आधीच त्याची काळजी घेतली आहे. आम्ही तुमच्यासाठी टॉप फंड हाऊसमधून; सर्वोत्तम कामगिरी करणारे फंड निवडले आहेत. गुंतवणूक करण्यास कधीही उशीर होत नाही. (All About National Pension Scheme)

Related Posts

• New Rules of NPS | एनपीएसचे नवीन नियम
• 15 Years Public Provident Fund Account PPF | भविष्य निधी
• Know All About Kisan Vikas Patra- KVP | किसान विकास पत्र
• Best Savings Schemes MIS and TD |पोस्ट ऑफिस बचत योजना

आमच्या Etopcollection वेबसाईटला जरुर भेट द्या, तसेच शैक्षणिक माहितीसाठी “ज्ञानज्योत” शैक्षणिक मराठी संकेत स्थळाला भेट द्या

[pt_view id=”55cff900qc”]