Features and Benefits of the NPS | एनपीएस योजना

Features and Benefits of the NPS | राष्ट्रीय पेन्शन योजना, ही एक ऐच्छिक सेवानिवृत्ती बचत योजना आहे, जी सर्व सार्वजनिक आणि खाजगी क्षेत्रातील कर्मचाऱ्यांसाठी खुली आहे.

एनपीएस हा भारत सरकारने हाती घेतलेला एक सामाजिक सुरक्षा उपक्रम आहे, जो असंघटित क्षेत्रातील सर्व भारतीय नागरिकांना सेवानिवृत्तीचा लाभ देण्याचा प्रयत्न करते. (Features and Benefits of the NPS)

पीएफआरडीए कायदा 2013 अंतर्गत पीएफआरडीए किंवा पेन्शन फंड नियामक आणि विकास प्राधिकरणाद्वारे नियंत्रित आणि प्रशासित, एनपीएस एक परिभाषित, ऐच्छिक योगदान योजना आहे जी बाजारपेठेशी संबंधित आहे आणि व्यावसायिक निधी व्यवस्थापकांद्वारे व्यवस्थापित आहे. (Features and Benefits of the NPS)

या योजने अंतर्गत राष्ट्रीय पेन्शन योजनेत स्वतंत्र ग्राहकांनी केलेले योगदान सेवानिवृत्ती होईपर्यंत आणि कॉर्पसची वाढ मार्केट-लिंक्ड परताव्याद्वारे मिळते. सेवानिवृत्तीपूर्वी सदस्यांकडे या योजनेतून बाहेर पडण्याचा किंवा निवृत्तीसाठी निवड करण्याचा पर्याय देखील आहे. तथापि, ही योजना खात्री देते की बचतीच्या काही भागाचा वापर ग्राहकांना सेवानिवृत्ती लाभ प्रदान करण्यासाठी केला जाईल.

सेवानिवृत्तीनंतर, निर्गमन कमीतकमी 40% अंशदान ॲन्युइटी खरेदीद्वारे आजीवन पेन्शन घेण्यासाठी वापरला जातो. उर्वरित निधी ग्राहकांना एकमुखी रकमेवर दिला जातो.

राष्ट्रीय पेन्शन योजनेचे उद्दीष्ट काय आहे?
राष्ट्रीय पेन्शन सिस्टमची वैशिष्ट्ये आणि फायदे
अ) दोन भिन्न खाते प्रकारांद्वारे तरलता आणि लवचिकता
ब) दोन भिन्न पर्यायांद्वारे गुंतवणूकीची लवचिकता
क) आंशिक पैसे काढण्याचा पर्याय
पैसे काढणे खालील कलमाच्या अधीन आहेत.
राष्ट्रीय निवृत्तीवेतन योजनेसाठी नोंदणी करण्याची प्रक्रिया

राष्ट्रीय पेन्शन योजनेचे उद्दीष्ट काय आहे?

एखादया सेवकाच्या सेवानिवृत्तीच्या टप्प्यासाठी महत्त्वपूर्ण आर्थिक नियोजन करणे, आणि आर्थिक नियोजना दरम्यान काळजी घेणे हा आवश्यक पैलू आहे. हे केवळ व्यक्तींना त्यांच्या खर्चाची आवश्यकता पूर्ण करण्यासच फायदेशीर आहे असे नाही तर, निवृत्तीनंतरच्या आयुष्यात देखील त्याची साथ असते.

देशातील वाढत्या ज्येष्ठ नागरिकांच्या लोकसंख्याशास्त्राची चिंता दूर करण्यासाठी भारत सरकारने राष्ट्रीय पेन्शन सिस्टम किंवा एनपीएस सारख्या योजना सुरु केल्या. ही योजना एखाद्याच्या कामकाजाच्या वर्षात पद्धतशीर बचतीची अनुमती देते, यामुळे भविष्यात लोकांसाठी आर्थिक शिस्त लागते.

राष्ट्रीय पेन्शन सिस्टमची वैशिष्ट्ये आणि फायदे

अ) दोन भिन्न खाते प्रकारांद्वारे तरलता आणि लवचिकता

नॅशनल पेन्शन सिस्टम व्यक्तींना पुढील दोन खात्यांमधून पद्धतशीर गुंतवणूक करण्याची परवानगी देते. नॅशनल पेन्शन सिस्टमद्वारे खाते उघडल्या नंतर प्रत्येक ग्राहकाला दिलेला अनन्य कायमस्वरुपी निवृत्ती खाते क्रमांक किंवा पीआरएएन तयार केला जातो. या योजनेतील योगदानासह निधी व्यवस्थापन PRAN मार्फत केले जाते.

स्तरीय -1 खाते, स्तरीय -2 खाते, पेन्शन खाते म्हणून पूर्वीची कार्ये आणि त्यातून पैसे काढणे विशिष्ट प्रतिबंधांच्या अधीन आहेत. एखादी व्यक्ती किमान 1000 रुपयांच्या ठेवीसह हे खाते उघडू शकते.
टियर -२ खात्यांबाबत, ती स्वयंसेवी खाती आहेत ज्यात गुंतवणूक आणि पैसे काढण्यासाठी पैसे गुंतविता येतात. टियर II खात्यासाठीची किमान ठेव रुपये. 250
तथापि, जेव्हा टियर -२ खात्यांमधील गुंतवणूकीची परवानगी केवळ जेव्हा ग्राहकांच्या नावावर सक्रिय टीयर I खाते असेल तेव्हाच दिली जाऊ शकते.
राष्ट्रीय पेन्शन सिस्टम आर्किटेक्चरनुसार, व्यक्ती पीएफआरडीए-नियुक्त मध्यस्थांद्वारे वर नमूद केलेल्या दोन खात्यांद्वारे राष्ट्रीय पेन्शन योजनेची सदस्यता घेऊ शकतात. या मध्यस्थांमध्ये हे समाविष्ट असू शकते- (Features and Benefits of the NPS)

ब) दोन भिन्न पर्यायांद्वारे गुंतवणूकीची लवचिकता

सदस्य खालीलपैकी दोन गुंतवणूकीच्या पर्यायांची निवड करु शकतात, ज्यामुळे पसंतीची लवचिकता प्रदान होते.

स्वयं निवड

हे सिस्टमनुसार ग्राहकांसाठी डीफॉल्ट पर्याय म्हणून उपलब्ध आहे. या पर्याया अंतर्गत फंड गुंतवणूक एखाद्या गुंतवणूकीच्या वय प्रोफाइलनुसार नियुक्त फंड व्यवस्थापकाद्वारे स्वयंचलितपणे व्यवस्थापित केली जाते. (Features and Benefits of the NPS)

सक्रिय निवड

या पर्यायांतर्गत, व्यक्ती त्यांच्या पैशाची गुंतवणूक कशी करावी यासाठी उपलब्ध असलेल्या मालमत्ता वर्गात निर्णय घेण्यास स्वतंत्र आहेत. तसेच, मालमत्ता वर्ग ई किंवा इक्विटीसाठी जास्तीत जास्त 50% कॅपसह गुंतविल्या जाणा-या अंशदान झालेल्या निधीचे वेगवेगळे टक्के वाटप करु शकतात. इतर मालमत्ता वर्गात वर्ग सी, म्हणजेच कॉर्पोरेट डेबिट सिक्युरिटीज आणि क्लास जी किंवा शासकीय सिक्युरिटीज समाविष्ट आहेत.

सोबतच, ग्राहकांना त्यांच्या गुंतवणूकीचे पर्याय स्विच करणे तसेच त्यांचे फंड व्यवस्थापक बदलण्याचा पर्याय देखील आहे. हे पर्याय काही विशिष्ट बंधनांच्या अधीन आहेत. (Features and Benefits of the NPS)

क) आंशिक पैसे काढण्याचा पर्याय

एनपीएस योजनेमध्ये आणखी एक सुविधा म्हणजे, एनपीएस धारकास काही कारणास्तव त्यांचे योगदान अर्धवट मागे घेण्याचा पर्याय आहे उपलब्ध आहे. हे व्यक्तींना वर्षानुवर्षे जतन केलेल्या त्यांच्या निधीमध्ये आंशिक प्रवेश देते, यामुळे आपत्कालीन परिस्थितीत निवृत्तीपूर्वी त्यांना आर्थिक गरजा भागविता येतात.

मध्येच पैसे काढण्याच्या संदर्भातील नियमांनुसार, ग्राहक त्यांच्या टियर फस्ट योजनेतील त्याने दिलेल्या योगदानातील जास्तीत जास्त 25% मर्यादे पर्यंत पैसे काढू शकतो. (Features and Benefits of the NPS)

पैसे काढणे खालील कलमाच्या अधीन आहेत.

मध्येच पैसे काढण्याची सुविधा अर्ज करण्यासाठी किमान 10 वर्षांपर्यंतचे योगदान दिले पाहिजे.
तसेच, सलग दोन वेळा पैसे काढण्यासाठी किमान 5 वर्षांचे अंतर असले पाहिजे.

ड) कर लाभ

राष्ट्रीय पेन्शन योजनेच्या (National Pension Scheme) गुंतवणूकींसाठी प्राप्तिकर लाभ खालील विभागांतर्गत उपलब्ध आहेत.

प्राप्तिकर अधिनियम 1961 च्या अंतर्गत लागू	प्राप्तिकर लाभ परवानगी
यू / एस 80CCD सीसीडी (१)	प्रथम गुंतवणूकीत ग्राहकांचे स्वतःचे योगदान एकूण कर मर्यादेच्या रु .1.5 लाखां अंतर्गत कर वजावट us/80C.
यू / एस 80CCD सीसीडी (१) (बी)	कलम 80 सीसीडी (१) अंतर्गत कपाती व्यतिरिक्त, सदस्यांना टायर १ च्या योगदानासाठी रु. 50,000 पर्यंत वजावटीची परवानगी आहे.
यू / एस 80 सीसीडी (२)	टियर I मधील गुंतवणूकीसाठी नियोक्ताचे योगदान केंद्र सरकारच्या योगदानासाठी 14% पर्यंत आणि इतरांसाठी 10% पर्यंत कपात करण्यास पात्र आहे. ही कपात 80 सी मर्यादेपेक्षा जास्त आहे.

एनपीएस टियर I च्या गुंतवणूकीवरील इतर कर लाभांमध्ये –
ग्राहकांनी मागे घेतलेल्या टियर I मधील 25% योगदानास करातून सूट देण्यात आली आहे.
नॅशनल पेन्शन स्कीम कॉर्पसकडून ॲन्युइटी खरेदी करमुक्त आहे. तथापि, पुढील वर्षांत अशा ॲन्युइटीतून मिळणारे उत्पन्न करपात्र आहे. (Features and Benefits of the NPS)
60 वर्षानंतर एनपीएस कॉर्पोरेशनच्या 40% पर्यंत एकरकमी रक्कम काढल्यास करातून सूट मिळते.
वयाच्या 60 व्या वर्षानंतर राष्ट्रीय निवृत्तीवेतन प्रणालीद्वारे तयार करण्यात आलेली एकूण संस्था रु. 20 लाख, 40% एकरकमी पैसे काढले म्हणजेच 8 लाख रुपये कोणताही कर आकर्षित करणार नाहीत. पुढे, जर तुम्ही उर्वरित 60% फंड एन्युइटी खरेदीसाठी वापरला तर संपूर्ण कॉर्पस करमुक्त होईल. फक्त त्याच, एन्युइटीतून मिळणारे उत्पन्न करपात्र असेल.

राष्ट्रीय निवृत्तीवेतन योजनेसाठी नोंदणी करण्याची प्रक्रिया

ऑनलाईन प्लॅटफॉर्म ईएनपीएसद्वारे व्यक्ती राष्ट्रीय पेन्शन सिस्टमची नोंदणी आणि सदस्यता घेऊ शकतात. योजनेची नोंदणी खालील चरणांमध्ये करता येते.

राष्ट्रीय पेन्शन सिस्टमच्या अधिकृत वेबसाइटवर उपलब्ध ईएनपीएस पोर्टलवर जा.
उपलब्ध पर्यायांमधून आपला ग्राहक प्रकार निवडा ‘वैयक्तिक ग्राहक’ आणि ‘कॉर्पोरेट सबस्क्राइबर’.
आपली योग्य निवासी स्थिती निवडा. या पर्यायांमध्ये ‘भारतीय नागरिक’आणि ‘एनआरआय’ समाविष्ट आहेत.
दीर्घकालीन बचतीसाठी टायर आय खाते प्रकारासाठी किंवा दोन्ही खाती आधीची निवड म्हणून निवडणे अनिवार्य आहे.
आपले पॅन तपशील प्रविष्ट करा आणि योग्य बँक किंवा पीओपी निवडा. एखाद्या पीओपीची निवड करणे योग्य आहे की ज्याच्याशी आपले विद्यमान संबंध आहेत जसे की बचत / करंट / डिमॅट / केवायसी पडताळणीसाठी खाते म्हणून निवडलेले पीओपी करेल. (Features and Benefits of the NPS)
नंतर आपण आपल्या पॅन कार्डची जी प्रत स्कॅन केलेली आहे ती प्रत, रद्द केलेल्या चेकसह अपलोड करा. प्रतिमेची साईज 4 केबी ते 2 एमबी व स्वरुपन xxx.jpg, xxx.jpeg किंवा xxx.png असावे. (Features and Benefits of the NPS)
पुढे, आपले स्कॅन केलेले छायाचित्र आणि स्वाक्षरी वरील स्वरुपात आणि आकारात अपलोड करा.
एकदा पेमेंट गेटवेकडे वळल्यानंतर निव्वळ बँकिंगद्वारे आवश्यक शुल्क भरा.
देयके पूर्ण झाल्यानंतर आपला कायमस्वरुपी निवृत्ती खाते क्रमांक तयार होईल.

सर्व ग्राहकांसाठी PRAN निर्मिती पूर्ण करण्याची ही प्रक्रिया असताना अनिवासी भारतीयांना खालीलप्रमाणे काही अतिरिक्त पावले पूर्ण करणे आवश्यक आहे.

बँक खात्याची स्थिती निवडा, म्हणजेच एकतर स्वदेशी किंवा परत न करण्यायोग्य.

नंतर बँक खात्याची स्थिती निवडा, त्यामध्ये एकतर स्वदेशी किंवा परत न करण्यायोग्य पर्यायापैकी एक.
पासपोर्टची स्कॅन केलेली प्रतिमा व एनआरओ किंवा एनआयआर बँक खत्याचा बिनचूक तपसील दया.
योग्य संपर्काचा पत्ता निवडा, म्हणजे कायमचा किंवा परदेशी पत्ता. लक्षात ठेवा नंतरचे संप्रेषण अतिरिक्त शुल्क आकर्षित करते.
एकदा प्रॅन (PRAN) वाटप झाल्यानंतर, अर्जदारास ऑथेंटिकेशनसाठी खालीलपैकी कोणत्याही पर्यायासह पुढे जाणे आवश्यक आहे. (Features and Benefits of the NPS)

प्रमाणीकरणासाठी ई-साइन पर्याय

ई-चिन्ह / मुद्रण आणि कुरिअर पृष्ठावर, ई-साइन पर्याय निवडा.
आपल्या आधार कार्डसह नोंदणीकृत मोबाइल नंबरवर पाठविलेल्या ओटीपीसह प्रमाणीकरण करा.
आधार प्रमाणीकरणानंतर, नोंदणी फॉर्म यशस्वीरित्या स्वाक्षरीकृत आहे आणि आपल्याला त्याची छापील प्रत पाठविण्याची आवश्यकता नाही. (Features and Benefits of the NPS)
लक्षात घ्या की आपल्या नोंदणी फॉर्मवर सही करण्यासाठी सेवा शुल्क लागू आहेत. तथापि, आपण ऑनलाइन प्रमाणीकरण प्रक्रिया पूर्ण करण्यात सक्षम नसल्यास आपण खाली दिलेल्या पर्यायाची निवड करु शकता.

कुरिअर आणि मुद्रणाद्वारे प्रमाणीकरण

प्रमाणीकरण प्रक्रिया पुढे जाण्यासाठी, आपल्याला प्रारंभिक पृष्ठावरील मुद्रण आणि कुरिअर पर्याय निवडणे आवश्यक आहे.
पुढे, पृष्ठावर उपलब्ध असलेल्या फॉर्मची प्रिंट काढा, त्यावर छायाचित्र पेस्ट करा आणि स्वाक्षरी ब्लॉकमध्ये सही करा.
खाली दिलेल्या पत्त्यावर PRAN वाटप केल्याच्या 30 दिवसांच्या आत फॉर्म पाठवा. असे न केल्यास PRAN तात्पुरते गोठविण्यात येईल. (Features and Benefits of the NPS)

प्रमाणीकरण फॉर्म पाठविण्यासाठी पत्ता

केंद्रीय रेकॉर्डकीपिंग एजन्सी (ईएनपीएस)
एनएसडीएल ई-गव्हर्नन्स इन्फ्रास्ट्रक्चर लिमिटेड,
पहिला मजला, टाईम्स टॉवर, कमला मिल्स कंपाऊंड, सेनापती बापट मार्ग,
लोअर परेल, मुंबई – 400 013

एनपीएसचा लाभ कोणाला मिळू शकेल?

राष्ट्रीय निवृत्तीवेतन प्रणालीसाठी एखाद्याची पात्रता कार्यक्षेत्रातील विविध एनपीएस मॉडेल्सवर अवलंबून असते. हे आहेत –

सरकारी क्षेत्रातील राष्ट्रीय पेन्शन सिस्टमचे मॉडेल

सैन्य दलात कार्यरत असणारे लोक वगळता केंद्र आणि राज्य या दोन्ही सरकारी कर्मचा-यांना पेन्शन सिस्टम लागू आहे. या मॉडेल अंतर्गत, सरकारी कर्मचा-याच्या पगाराच्या 10% चे योगदान राष्ट्रीय पेन्शन सिस्टमला सरकारच्या समान योगदानासह जाते.

केंद्र सरकारच्या कर्मचा-यांचा सरकारकडून 14% वाटा मिळतो. तसेच, देशातील सर्व राज्यांनी पश्चिम बंगाल सरकार वगळता एनपीएस राष्ट्रीय पेन्शन सिस्टम लागू केली आहे. (Features and Benefits of the NPS)

राष्ट्रीय पेन्शन सिस्टमचे कॉर्पोरेट मॉडेल

कॉर्पोरेट मॉडेलनुसार, त्यांच्या नियोक्त्यांद्वारे नोंदणीकृत कॉर्पोरेट कर्मचारी पेन्शन सिस्टमच्या फायद्यांचा उपयोग करू शकतात. असे करण्यासाठी ते केवायसीची आवश्यकता पूर्ण करणारे ते 18 ते 60 वर्षे वयोगटातील भारतीय नागरिक असणे आवश्यक आहे. (Features and Benefits of the NPS)

हे मॉडेल खालील घटकांसाठी लागू आहे

कंपन्यांच्या कायद्यानुसार नोंदणीकृत.
विविध सहकारी कायद्यांनुसार नोंदणीकृत.
केंद्रीय किंवा सार्वजनिक क्षेत्रातील उपक्रम म्हणून ओळखले.
मालकीची चिंता म्हणून ओळखले गेले.
भागीदारी संस्था किंवा एलएलपी म्हणून नोंदणीकृत.
राज्य किंवा केंद्र सरकार कडून समावेशित ऑर्डर
एक समाज किंवा विश्वस्त म्हणून ओळखले जाते.

एनपीएसचे सर्व नागरिकांचे मॉडेल

खालील पात्रता निकषांची पूर्तता करणारे सर्व नागरिक स्वेच्छेने नावनोंदणीसाठी निवड करू शकतात आणि निवृत्तीच्या सुरक्षेसाठी एनपीएस पेन्शन योजनेत हातभार लावू शकतात.

पीओपी सेवा प्रदात्याकडे अर्ज करता तेव्हा तिची / तिचे वय 18 ते 60 दरम्यान असणे आवश्यक आहे.
त्याने / तिने सबस्क्राइबर नोंदणी फॉर्ममध्ये आवश्यकतेनुसार केवायसी आवश्यकता पूर्ण कराव्यात आणि आवश्यक कागदपत्रे सादर करावीत. (Features and Benefits of the NPS)

आमच्या Etopcollection वेबसाईटला जरुर भेट द्या, तसेच शैक्षणिक माहितीसाठी “ज्ञानज्योत” शैक्षणिक मराठी संकेत स्थळाला भेट द्या.

(टीप: हा लेख केवळ माहितीच्या उद्देशाने दिलेला आहे.)

[pt_view id=”55cff900qc”]