Know New Online Payment Rules | ऑनलाइन पेमेंट नियम

Know New Online Payment Rules | नवीन ऑनलाइन पेमेंट नियम; क्रेडिट/ डेबिट कार्ड वापरण्याची; आणि एटीएममधून व्यवहार करण्याची पद्धत बदलली आहे.

विकसित होत असलेल्या डिजिटल पेमेंट इकोसिस्टममध्ये सुरक्षा, विश्वास आणि लवचिकता वाढविण्यासाठी भारतातील नवीन ऑनलाइन पेमेंट नियमांचा येथे एक व्यापक आढावा घेतलेला आहे. (Know New Online Payment Rules)

आधार-सक्षम ऑपरेटर्ससाठी कडक ऑनबोर्डिंग

२७ जून २०२५ रोजी, आरबीआयने असे आदेश दिले की बँकांनी वैयक्तिक ग्राहकांप्रमाणेच आधार-सक्षम पेमेंट सिस्टम टचपॉइंट ऑपरेटर्स (एटीओ) ला केवायसी तपासणी लागू करावी. याचा अर्थ असा की या ऑपरेटर्सना ऑनबोर्डिंग करण्यापूर्वी कठोर पार्श्वभूमी आणि ओळख पडताळणी, AEPS चॅनेलचा गैरवापर रोखण्यासाठी (Know New Online Payment Rules)

गुंतवणूक फर्म्ससाठी सत्यापित UPI आयडी

भारतीय सिक्युरिटीज अँड एक्सचेंज बोर्ड (SEBI) ने सर्व नोंदणीकृत बाजार मध्यस्थांना गुंतवणूकदार निधी गोळा करताना सत्यापित UPI आयडी वापरण्याची आवश्यकता आहे. यासोबतच, SEBI ने गुंतवणूकदारांना या आयडीची पडताळणी करण्यास, पारदर्शकता वाढवण्यास आणि सिक्युरिटीज व्यवहारांमध्ये फसवणूक कमी करण्यास मदत करण्यासाठी ‘सेबी चेक’ टूल लाँच केले.

फसवणूक रोखण्यासाठी सुरक्षित डोमेन

फिशिंग घोटाळे आणि डोमेन स्पूफिंगचा सामना करण्यासाठी, RBI फेब्रुवारी २०२५ मध्ये गव्हर्नर संजय मल्होत्रा यांनी हायलाइट केल्याप्रमाणे प्रतिबंधित डोमेन झोन सादर करेल: बँकांसाठी “.bank.in” आणि नॉन-बँक वित्तीय संस्थांसाठी “.fin.in”. इन्स्टिट्यूट फॉर डेव्हलपमेंट अँड रिसर्च इन बँकिंग टेक्नॉलॉजी (IDRBT) एप्रिल २०२५ पासून सुरक्षित ऑनलाइन ओळख प्रदान करून नोंदणी व्यवस्थापित करेल (Know New Online Payment Rules)

UPI नॉन-फायनान्शियल कॉल्सवर NPCI च्या API मर्यादा

३१ जुलै २०२५ पासून, NPCI नॉन-ट्रान्झॅक्शनल UPI कॉल्ससाठी (जसे की बॅलन्स चेक) API वापर मर्यादा लागू करेल. या मर्यादा सिस्टमच्या कामगिरीचे रक्षण करण्यासाठी, पीक वापराच्या काळात आउटेज टाळण्यासाठी डिझाइन केल्या आहेत.

एकत्रित फसवणूक सुरक्षा उपाय

जून २०२५ च्या सुरुवातीला, अर्थ मंत्रालय, आरबीआय आणि एनपीसीआय यांनी वापरकर्ते आणि व्यवसायांना आश्वस्त करण्यासाठी फसवणूक प्रतिबंधक उपायांचा एक संच सादर केला. जरी फसवणुकीत कोणतीही तीव्र वाढ नोंदवली गेली नसली तरी, डिजिटल व्यवहारांमध्ये आत्मविश्वास वाढवण्यासाठी हे उपाय सक्रिय पाऊल आहेत. (Know New Online Payment Rules)

नियामक बदल: पेमेंट्स रेग्युलेटरी बोर्ड (पीआरबी)

सरकारने एक नवीन पेमेंट्स रेग्युलेटरी बोर्ड (पीआरबी) प्रस्तावित केले आहे, जे आरबीआयच्या देखरेखीसह ओव्हरलॅप होण्याची शक्यता आहे. ते अद्याप अंतर्गत पुनरावलोकनाधीन असले तरी, हे नियमन कसे विभाजित किंवा सुव्यवस्थित करू शकते यावर भागधारक बारकाईने लक्ष ठेवून आहेत. (Know New Online Payment Rules)

सायबर लवचिकतेवर आरबीआयचे मास्टर निर्देश

जुलै २०२४ पासून, सर्व नॉन-बँक पेमेंट सिस्टम ऑपरेटर्स (पीएसओ) – गेटवे, वॉलेट्स आणि अ‍ॅग्रीगेटर्ससह – यांनी सायबर लवचिकता आणि पेमेंट सुरक्षेसाठी आरबीआयच्या “मास्टर निर्देशांचे” पालन केले पाहिजे. विसंगतींवर रिअल-टाइम अलर्टिंग (उदा., उच्च व्यवहार खंड, असामान्य भौगोलिक स्थान).

एसएमएस/ईमेल अलर्टमध्ये लपवलेला डेटा – पूर्ण कार्ड क्रमांक नाहीत.
सुरक्षित ओटीपी, सत्र एन्क्रिप्शन आणि मोबाइल अॅप्ससाठी डिव्हाइस बंधन.
कार्ड टर्मिनल्ससाठी पीसीआय अनुपालन (पी२पीई आणि पीटीएस).
मजबूत प्रशासन: बोर्ड-स्तरीय सायबर देखरेख, वार्षिक धोरण पुनरावलोकने, बीसीपी आणि घटना प्रतिसाद यंत्रणा.
टप्प्याटप्प्याने अनुपालन: एप्रिल २०२५ पासून मोठे पीएसओ, एप्रिल २०२६ पर्यंत मध्यम, एप्रिल २०२८ पर्यंत लहान ८. अ‍ॅग्रीगेटर्सकडून कार्ड डेटा स्टोरेज नाही (Know New Online Payment Rules)

१ ऑगस्ट २०२५ पासून, पेमेंट अ‍ॅग्रीगेटर्स (ऑनलाइन आणि प्रॉक्सिमिटी) यांना कार्ड-ऑन-फाइल (CoF) डेटा स्टोअर करण्यास मनाई आहे फक्त कार्ड नेटवर्क आणि जारीकर्ता असे तपशील ठेवू शकतात. परवानगी असलेली ट्रंकेट केलेली माहिती वगळता (शेवटचे चार अंक, जारीकर्त्याचे नाव) पूर्वी संग्रहित केलेला कोणताही कार्ड डेटा हटवणे आवश्यक आहे.

पॉइंट ऑफ सेल (पीओएस) अ‍ॅग्रीगेटर नियम

आरबीआयच्या मसुद्याच्या नियमांनुसार पीओएस सेवा प्रदात्यांना ३१ मे २०२५ पर्यंत अधिकृततेसाठी अर्ज करावा लागेल, सुरुवातीला त्यांची निव्वळ संपत्ती १५ कोटी रुपये (मार्च २०२८ पर्यंत २५ कोटी रुपये) राखावी लागेल आणि व्यापारी ऑनबोर्डिंग, फसवणूक नियंत्रण आणि तक्रार हाताळणीसाठी मानकांचे पालन करावे लागेल. २०२५ च्या अखेरीस गैर-अनुपालन करणाऱ्या संस्था बँकिंग समर्थन गमावतील (Know New Online Payment Rules)

टोकनायझेशन – सुरक्षित कार्ड पेमेंट

टोकनायझेशन, प्रथम २०२२ मध्ये अनिवार्य केले गेले परंतु तरीही वापरकर्त्यांसाठी ऐच्छिक आहे, हे सुनिश्चित करते की वास्तविक कार्ड तपशील (पॅन) अद्वितीय टोकनने बदलले जातात, ज्यामुळे सुरक्षितता मजबूत होते. ग्राहकांना टोकन लक्षात ठेवावे लागत नाहीत किंवा साठवावे लागत नाही याचा फायदा होतो – हे पडद्यामागे व्यवस्थापित केले जातात. (Know New Online Payment Rules)

हे बदल का महत्त्वाचे आहेत

फसवणुकीचा सामना: डोमेन नाव सुरक्षिततेपासून ते टोकनायझेशन आणि GUI फसवणूक शोधण्यापर्यंत, हे उपाय मोठ्या प्रमाणात डिजिटल धोक्यांना तोंड देतात. (Know New Online Payment Rules)
पायाभूत सुविधा मजबूत करा: API आणि POS नियम आउटेज कमी करतात आणि संरचनात्मक लवचिकता निर्माण करतात.
ग्राहकांचा आत्मविश्वास वाढवा: सत्यापित आयडी, प्रशासन देखरेख आणि कठोर KYC विश्वास निर्माण करतात.
देखरेख सुलभ करा: एक स्पष्ट नियामक चौकट—जरी PRB विरुद्ध RBI मिश्रणावर अजूनही वादविवाद सुरू आहेत.

ग्राहक आणि व्यापाऱ्यांसाठी

ग्राहक OTP पासून मजबूत फसवणूक शोधण्यापर्यंत सुरक्षित, अधिक विश्वासार्ह पेमेंट अनुभवांची अपेक्षा करू शकतात.
व्यापारी आणि PSO ने तंत्रज्ञान (API थ्रॉटलिंग, PCI अनुपालन), प्रशासन (बोर्ड-स्तरीय सायबर जोखीम) आणि आर्थिक तयारी (भांडवल आणि परवाना) अपग्रेड केले पाहिजे.
एग्रीगेटर आणि कार्ड व्यापाऱ्यांनी संग्रहित कार्ड डेटा हटवावा आणि पूर्णपणे टोकनायझेशन आणि सुरक्षित API वर स्विच करावे.

महत्त्वाच्या अंतिम मुदती

३१ मे २०२५ – PoS अ‍ॅग्रीगेटर अधिकृततेची अंतिम मुदत
३१ जुलै २०२५ – NPCI API मर्यादा सुरू
१ ऑगस्ट २०२५ – अ‍ॅग्रीगेटर्ससाठी CoF स्टोरेज नाही
एप्रिल २०२५–२०२८ – टप्प्याटप्प्याने मास्टर डायरेक्टर्सचे पालन
एप्रिल २०२५ – .bank.in/.fin.in डोमेन नोंदणी सुरू

सारांष

थोडक्यात, धोरणातील बदल अत्याधुनिक तंत्रज्ञान, मजबूत प्रशासन आणि वाढीव जबाबदारीसह UPI पासून कार्ड, PoS आणि AEPS पर्यंत डिजिटल पेमेंटच्या प्रत्येक थराला सुरक्षित करण्याचा भारताचा हेतू प्रतिबिंबित करतो. भारत कमी-रोख भविष्याकडे वाटचाल करत असताना, हे नियम संपूर्ण परिसंस्थेवर विश्वास आणि विश्वासार्हता केंद्रित करतात. (Know New Online Payment Rules)

आमच्या Etopcollectionवेबसाईटला जरुर भेट द्या, तसेच शैक्षणिक माहितीसाठी “ज्ञानज्योत”शैक्षणिक मराठी संकेत स्थळाला भेट द्या.