Know New Online Payment Rules | ऑनलाइन पेमेंट नियम

Know New Online Payment Rules | नवीन ऑनलाइन पेमेंट नियम; 1 जानेवारी 2022 पासून, क्रेडिट/ डेबिट कार्ड वापरण्याची; आणि एटीएममधून व्यवहार करण्याची पद्धत बदलली आहे, बदललेले नियम जाणून घ्या.

देशभरात इंटरनेट प्रवेशामध्ये लक्षणीय वाढ झाली आहे; ज्यामुळे सायबर गुन्ह्यांचे दरवाजे उघडले आहेत. परिणामी, रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) ने; सर्व व्यापारी आणि पेमेंट गेटवे यांना सल्ला दिला आहे की; ग्राहक सुरक्षित ऑनलाइन पेमेंट करतात; याची खात्री करण्यासाठी; क्लायंट कार्ड क्रेडेन्शियल त्यांच्या डेटाबेस किंवा सर्व्हरमध्ये संग्रहित करु नये. (Know New Online Payment Rules)

व्यापारी आणि पेमेंट गेटवे यांना त्यांच्या सर्व्हरवर; क्रेडिट आणि डेबिट कार्डची माहिती; सेव्ह न करण्यास सांगितले आहे. प्रत्येक वेळी पेमेंट करण्यासाठी; संपूर्ण कार्ड तपशील प्रविष्ट करावा लागेल. डेटा सुरक्षितता वाढवण्यासाठी; त्यांना टोकनायझेशन पर्याय ऑफर केला आहे; ज्या अंतर्गत कार्ड तपशील एक; अद्वितीय कोड किंवा टोकनद्वारे व्युत्पन्न केले जातील.

सूचनांची पूर्तता करण्यासाठी, RBI ने; नॉन-बँक पेमेंट एग्रीगेटर्स आणि पेमेंट गेटवेची अंतिम मुदत; सहा महिन्यांनी वाढवण्याचा निर्णय घेतला, 31 डिसेंबर 2021 पर्यंत; पेमेंट सिस्टम प्रदाते आणि सहभागींना कार्यक्षम पर्याय विकसित करण्याची परवानगी देण्यासाठी; एक वेळचा उपाय म्हणून, जसे की टोकनीकरण.

Table of Contents

टोकनायझेशन म्हणजे काय आणि ते सध्याच्या प्रणालीपेक्षा वेगळे कसे आहे?

person purchasing goods online — Photo by Mikhail Nilov on Pexels.com

टोकनीकरण म्हणजे वास्तविक कार्ड तपशीलांसाठी; “टोकन” नावाच्या पर्यायी कोडच्या प्रतिस्थापनाचा संदर्भ देते, ज्यामुळे सायबर गुन्हेगारांना महत्त्वाची माहिती न उघडता; ऑनलाइन खरेदी करता येते.
सध्या, ऑनलाइन डेबिट/क्रेडिट कार्ड व्यवहारांसाठी; 16-अंकी कार्ड नंबर, कार्ड एक्सपायरी डेट, CVV आणि OTP किंवा ट्रान्झॅक्शन पिन; हे सर्व आवश्यक आहेत.
यशस्वी ऑनलाइन कार्ड व्यवहारांसाठी; हे तपशील व्यापारी किंवा कंपन्यांना योग्यरित्या दिले जाणे आवश्यक आहे.
परंतु 1 जानेवारीपासून, RBI च्या नवीन नियमाने हे स्पष्ट केले आहे की; किरकोळ विक्रेते आणि संस्थांनी त्यांच्या डेटाबेसमधून; अशी माहिती नष्ट केली पाहिजे; आणि ती टोकनायझेशनने बदलली पाहिजे, जे वास्तविक कार्ड तपशील टोकन म्हणून ओळखल्या जाणा-या अद्वितीय पर्यायी कोडसह बदलते.

प्रत्येक कार्ड संयोजन वेगळे टोकन देईल

एक कार्ड वापरकर्ता टोकन विनंतीकर्त्याच्या ॲपवर विनंती सबमिट करुन; व्यापारी किंवा सेवा प्रदात्याद्वारे त्यांचे कार्ड टोकन करु शकतो.
आरबीआयच्या म्हणण्यानुसार; टोकनायझेशन प्रक्रिया ऑनलाइन कार्ड व्यवहार; अधिक सुरक्षित करण्यात मदत करेल; कारण व्यापाऱ्यांना ग्राहकाच्या वास्तविक डेबिट आणि क्रेडिट कार्ड तपशीलांची माहिती नसते.

टोकनीकरण हा अधिक सुरक्षित पर्याय आहे का?

टोकनीकृत कार्ड व्यवहार RBI द्वारे अधिक सुरक्षित मानला जातो; कारण व्यवहार प्रक्रियेदरम्यान वास्तविक कार्ड तपशील व्यापा-यासोबत सामायिक केला जात नाही.
मध्यवर्ती बँकेच्या मते, अधिकृत कार्ड नेटवर्कमध्ये वास्तविक कार्ड डेटा; टोकन आणि इतर आवश्यक घटक सुरक्षित मोडमध्ये असतील.
टोकन विनंती करणारा प्राथमिक खाते क्रमांक (PAN); म्हणजेच कार्ड क्रमांक किंवा कार्डचा इतर तपशील संचयित करू शकत नाही. आंतरराष्ट्रीय सर्वोत्तम पद्धतींशी सुसंगत असलेल्या सुरक्षितता; आणि सुरक्षेसाठी टोकन विनंतीकर्त्याला प्रमाणित करणे देखील; कार्ड नेटवर्कला बंधनकारक आहे.
सेंट्रल बँकेने असेही म्हटले आहे की; टोकनचे वास्तविक कार्ड तपशीलांमध्ये रूपांतर करणे; डी-टोकनायझेशन म्हणून ओळखले जाते. या सेवेचा लाभ घेण्यासाठी ग्राहकाला कोणतेही शुल्क भरावे लागणार नाही; असेही त्यात नमूद करण्यात आले आहे.
परवानगी दिलेल्या मर्यादेपेक्षा जास्त असलेले ATM व्यवहार; अतिरिक्त शुल्काच्या अधीन आहेत
या वर्षाच्या जूनमध्ये, रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) ने बँकांना रोख आणि नॉन-कॅश एटीएम व्यवहारांसाठी; मोफत मासिक स्वीकार्य मर्यादेपेक्षा; जास्त शुल्क वाढवण्याची परवानगी दिली.
1 जानेवारी 2022 पासून, मोफत व्यवहारांची मासिक मर्यादा; ओलांडणाऱ्या ग्राहकांना रु. 20 ऐवजी रु. 21.
ग्राहकांना त्यांच्या स्वत:च्या बँकेच्या एटीएममधून; प्रत्येक महिन्याला पाच मोफत आर्थिक आणि गैर-आर्थिक व्यवहारांचा अधिकार असेल.
महानगरांमध्ये तीन विनामूल्य व्यवहारांसाठी; आणि बिगर महानगरांमध्ये पाच विनामूल्य व्यवहारांसाठी; इतर बँक एटीएम वापरण्यास सक्षम असतील.

ऑनलाइन पेमेंट (Know New Online Payment Rules)

ग्राहकांकडून ऑनलाइन पेमेंट स्वीकारणे; म्हणजे फक्त एक आकर्षक आणि सुलभ चेकआउट प्रक्रिया नाही. संवेदनशील पेमेंट डेटा हाताळणे म्हणजे; व्यवसाय विविध संस्थांकडून नियम आणि नियमांच्या अधीन असतात. ऑपरेशन्सचे व्यवस्थापक म्हणून क्लायंटना त्यांच्या ऑनलाइन पेमेंट स्वीकृती कार्यक्रमांवर; परिणाम करणाऱ्या विविध आवश्यकतांमध्ये; नेव्हिगेट करण्यात मदत करतो. वाचा: Net Banking: Pros-Cons-Features and More | नेट बँकिंग विषयी

इलेक्ट्रॉनिक पेमेंट स्वीकारताना व्यवसायांना त्यांच्या रडारवर असले पाहिजे; अशा काही प्रमुख नियमांचे खालील उच्च-स्तरीय विहंगावलोकन आहे, ज्यात Nacha चे ऑपरेटिंग नियम; कार्ड नेटवर्क्सच्या कार्ड-नॉट-वर्तमान व्यवहारांसाठी सर्वोत्तम पद्धती; पेमेंट कार्ड उद्योग यांचा समावेश आहे. डेटा सुरक्षा मानक (PCI DSS); आणि FinCEN च्या नवीन CDD नियमाचे विहंगावलोकन. वाचा: NEW YEAR… NEW RULES 2022 | नवे वर्ष… नवे नियम 2022

ऑपरेटिंग नियम (Know New Online Payment Rules)

ऑटोमेटेड क्लिअरिंग हाऊस (ACH) द्वारे केलेले व्यवहार हा ग्राहकांसाठी विमा; उपयुक्तता आणि तारण पेमेंट करण्याचा लोकप्रिय मार्ग आहे. जे व्यवसाय ACH पेमेंट स्वीकारतात ते Nacha च्या ऑपरेटिंग नियमांच्या अधीन असतात; जे स्पष्ट मार्गदर्शक तत्त्वे प्रदान करतात; जे नेटवर्कवरील सर्व व्यवहार नियंत्रित करतात. येथे ACH रिटर्न थ्रेशोल्डशी संबंधित काही उच्च-स्तरीय माहिती आहे; जी व्हॉल्यूम आणि डॉलरच्या दोन्ही रकमेवर आधारित आहे:

कार्ड नेटवर्क (Know New Online Payment Rules)

प्रमुख कार्ड नेटवर्क्स American Express, Discover, Mastercard आणि Visa-ने कार्ड-नॉट-प्रेझेंट (CNP); पेमेंट स्वीकारताना; सर्वोत्तम पद्धतींसाठी मार्गदर्शक तत्त्वे स्थापित केली आहेत. तुमच्या ग्राहकांकडून CNP पेमेंट स्वीकारण्यासाठी; काही प्रमुख मार्गदर्शक तत्त्वांचे येथे संक्षिप्त विहंगावलोकन आहे.

कार्ड क्रमांक, कार्डधारकाचे नाव (कार्डवर दिसते तसे); कार्डची कालबाह्यता तारीख आणि कार्डधारकाचा मेल पत्ता; जिथे त्यांना कार्डचे स्टेटमेंट मिळते ते गोळा करा. इलेक्ट्रॉनिक व्यवहारांची पडताळणी करण्यासाठी ॲड्रेस व्हेरिफिकेशन सर्व्हिस (AVS); आणि कार्ड व्हेरिफिकेशन व्हॅल्यू (CVV) सारखी साधने वापरा.

संशयास्पद किंवा फसवे व्यवहार ओळखण्यात मदत करण्यासाठी; अंतर्गत किंवा तृतीय-पक्ष साधने वापरा. ऑर्डर तपशील, परतावा धोरणे आणि ग्राहक समर्थन संपर्क माहितीची रूपरेषा देणार्‍या ईमेलद्वारे; व्यवहाराचा रेकॉर्ड प्रदान करा. या सर्वोत्कृष्ट पद्धतींची अंमलबजावणी करण्यात अयशस्वी झाल्यास; उच्च स्तरावर परतावा आणि शुल्क परतावा मिळू शकतो; परिणामी दंड आणि कार्ड नेटवर्कमधून हकालपट्टी देखील होऊ शकते.

PCI DSS अनुपालन (Know New Online Payment Rules)

पेमेंट कार्ड इंडस्ट्री डेटा सिक्युरिटी स्टँडर्ड (PCI DSS); कार्डधारक डेटा संचयित, प्रक्रिया किंवा प्रसारित करणार्‍या; सर्व संस्थांना लागू होते. हे ग्राहक आणि त्यांचा संवेदनशील पेमेंट डेटा सुरक्षित ठेवण्यात मदत करण्यासाठी; विकसित केले गेले आहे. PCI DSS पेमेंट कार्ड इंडस्ट्री सिक्युरिटी स्टँडर्ड्स कौन्सिल (PCI SSC) द्वारे; देखरेख आणि व्यवस्थापित करत असताना; परिषद PCI DSS लागू करत नाही. त्याऐवजी, अंतर्निहित व्यापारी PCI DSS चे पालन करतात याची खात्री करण्यासाठी; कार्ड नेटवर्क जबाबदार आहेत. असे करण्यात अयशस्वी झाल्यास दंड होऊ शकतो; आणि संबंधित व्यापाऱ्याच्या अधिग्रहित बँकेद्वारे व्यापारी खाती रद्द करणे शक्य आहे.

PCI DSS अनुपालन आवश्यकता व्यवसायानुसार बदलू शकतात. PCI DSS बद्दल अधिक माहितीसाठी, कृपया येथे क्लिक करा.

केवायसी- KYC (Know New Online Payment Rules)

केवायसी ही एक समावेशक संज्ञा आहे; जी व्यवसाय त्यांच्या ग्राहकांना ते म्हणतात ते आहेत याची खात्री करण्यासाठी; ज्या प्रक्रिया करतात त्यासाठी वापरला जातो. KYC मध्ये अनेकदा उद्योग संस्था, सरकारी संस्था आणि अंतर्गत नियंत्रणे; यांचे वेगवेगळे नियम समाविष्ट असतात. सर्व आकारांच्या व्यवसायांना; त्यांच्या अंतर्निहित ग्राहकांच्या ओळखीची पडताळणी करणारी नियंत्रणे असणे आवश्यक आहे. याव्यतिरिक्त, यूएस वित्तीय संस्था; पुढील अनिवार्य KYC नियमांच्या अधीन आहेत.

यूएस वित्तीय संस्थांवर परिणाम करणाऱ्या KYC आवश्यकतांपैकी एक; 2018 मध्ये आर्थिक गुन्हे अंमलबजावणी नेटवर्कने आणली होती. आर्थिक पारदर्शकता सुधारण्यासाठी FinCEN चा ग्राहक; देय परिश्रम आवश्यकता वित्तीय संस्था (CDD); नियम लागू करण्यात आला होता. हे सध्याच्या बँक गुप्तता कायदा (BSA); विरोधी मनी लाँडरिंग; तसेच OFAC अनुपालन आणि USA PATRIOT कायदा यांच्या व्यतिरिक्त आहे.

CDD नियम हा बँक गुप्तता कायदा (BSA) मध्ये एक सुधारणा आहे; जो वाईट कलाकारांना बेकायदेशीर क्रियाकलाप आणि मनी लाँड्रिंगच्या छुप्या हेतूने; कंपन्यांचा गैरवापर करण्यापासून रोखण्यास मदत करतो. यूएस बँकांवर CDD नियमाचा परिणाम होतो; कारण ते ग्राहकांच्या योग्य परिश्रमासाठी आवश्यकता वाढवते. त्यात कव्हर केलेल्या वित्तीय संस्थांसाठी एक आवश्यकता जोडली आहे; “जेव्हा त्या कंपन्या खाती उघडतात तेव्हा कंपन्यांचे मालक; नियंत्रण आणि नफा मिळवणाऱ्या कायदेशीर संस्था ग्राहकांच्या नैसर्गिक व्यक्तींची ओळख; सत्यापित करा (लाभकारी मालक म्हणून ओळखले जाते.”

समारोप (Know New Online Payment Rules)

तुमच्या ग्राहकांकडून ऑनलाइन पेमेंट स्वीकारण्यासाठी; विविध नियमांचे पालन करणे आवश्यक आहे. अनुभवी इलेक्ट्रॉनिक बिल प्रेझेंटमेंट आणि पेमेंट (EBPP); प्रदात्याशी भागीदारी केल्याने; तुम्हाला या प्रक्रियेत मार्गदर्शन करण्यात मदत होईल; आणि तुमचा ऑनलाइन पेमेंट कार्यक्रम सुरळीतपणे चालू राहील.

Related Posts

Post Categories

Technology