Invest Less and Get More in NPS | एनपीएसचे लाभ

Invest Less and Get More in NPS | NPS मध्ये कमी गुंतवणूक करा आणि जास्त पेन्शन व कर लाभ मिळवा, कसा ते वाचा.

खाजगी, सरकारी किंवा निमसरकारी क्षेत्रात काम करणाऱ्या बहुतेक तरुणांना निवृत्तीनंतर काय होईल याची चिंता असते. कारण त्यांना शासकीय पेन्शनचा लाभ मिळत नाही. त्यांच्यासाठी गुंतवणुकीचे अनेक पर्याय आहेत. तथापि, नॅशनल पेन्शन सिस्टम मध्ये Invest Less and Get More in NPS हा सेवानिवृत्तांसाठी पैसे गुंतवण्याचा उत्तम मार्ग आहे.

असे नोकरदार आपल्या पगारातील काही भाग NPS योजनेत गुंतवू शकतात आणि निवृत्तीनंतर त्याचा फायदा घेऊ शकतात. जे सेवानिवृत्ती योजनेचा लाभ घेऊ इच्छितात, त्यांच्यासाठी हा सर्वोत्तम सेवानिवृत्ती पर्यायांपैकी एक आहे.

एखादया व्यक्तीला निवृत्तीनंतर चांगला निधी हवा असेल किंवा चांगली पेन्शन हवी असेल, तर त्याने गुंतवणूकीला लवकर सुरुवात केली पाहिजे. जर एखादया व्यक्तीला रुपये 75000 पेक्षा जास्त पेन्शन मिळवायची असेल, तर त्याने एनपीएस मध्ये पगारातून ठराविक रक्कमेचे योगदान नियमित दिले पाहिजे.

उदरनिर्वाहाचा विचार केला तर, 75,000 रुपये प्रति महिना हे भरीव पेन्शन पॅकेज आहे. या पैशातून एखादी व्यक्ती निवृत्तीनंतर सहज चांगल्या प्रकारचे जीवन जगू शकते. (Invest Less and Get More in NPS)

एनपीएस चे मालमत्ता वर्ग

एनपीएस चे पुढील चार मालमत्ता वर्ग आहेत

1. इक्विटी
2. कॉर्पोरेट कर्ज
3. गव्हर्नन्स बाँड
4. पर्यायी गुंतवणूक निधी

गुंतवणूकिचे पर्याय

गुंतवणूकदाराकडे पैसे गुंतवण्यासाठी खालील दोन पर्याय आहेत.

1. सक्रिय गुंतवणूक
2. ऑटो चॉइस गुंतवणूक

या गुंतवणूकीमध्ये इक्विटीपेक्षा कमी जोखीम, तसेच पीपीएफ आणि मुदत ठेवीपेक्षा जास्त परतावा आहे. तथापि, मुदतपूर्तीवर, सदस्य कॉर्पसमधून सर्व पैसे काढू शकत नाहीत. त्यांना 40 टक्के निधी जीवन विमा कंपनीच्या वार्षिक योजनेत गुंतवावा लागेल.

एखादया व्यक्तीला दरमहा 75000 रुपयांचा निधी हवा असेल तर त्याला काही गोष्टी लक्षात ठेवाव्या लागतील. 75000 रुपयांपेक्षा जास्त पेन्शन मिळवण्यासाठी एखाद्या व्यक्तीला त्यांच्या एनपीएस फंडात किमान 3.8 कोटी रुपयांची आवश्यकता असेल.

ही रक्कम NPS कॉर्पसमध्ये कशी मिळू शकते?

जर एखादी व्यक्तीने 25 वर्षी एनपीएसमध्ये दरमहा 10000 रुपये गुंतवले तर ती व्यक्ती 60 वर्षाची होईपर्येंत मॅच्युरिटीनंतर ही रक्कम रुपये 3 ते 4 कोटीच्या दरम्यान असेल. या निधीतील 40 टक्के रक्कम वार्षिकीमध्ये जाईल. त्यांनी असे केल्यास त्यांना 75 हजारापेक्षा जास्त पेन्शन मिळण्याची शक्यता आहे.

NPS अंतर्गत कर लाभ

1. NPS अंतर्गत कर लाभ काय आहेत?

NPS चे सदस्य असलेली कोणतीही व्यक्ती 80CCD1 अंतर्गत कलम 80C मध्ये उपलब्ध असलेल्या 1.5 लाख रुपये बचत मध्ये कर्मचाऱ्याची NPS मधील रक्कम, म्हणजे कर्मचारी स्व हिस्सा वजावट करता येतो. तसेच कलम 80CCD1(B) मध्ये (कलम 80 C व्यतिरिक्त) NPS मधील कर्मचारी हिश्याची रक्कम ही 50,000 रुपयांची अतिरिक्त वजावट करता येते.

जर एखादया कर्मचाऱ्याचा NPS मधील स्व हिस्सा हा 1.20 लाख रुपये असेल तर अशा वेळी सदर कर्मचारी त्याची NPS ची 50,000 रुपये रक्कम 80CCD1(B) मध्ये व उरलेली 70,000 रक्कम कलम 80C मध्ये दाखवू शकतो.

i. आपल्याला मिळणारा शासन हिस्सा उत्पन्नात मिळवावा का.?

होय, शासन हिस्सा टेक्निकली उत्पन्नाचा भाग असतो, त्यामुळे तो उत्पन्नात धरला जातो.

ii. शासन हिस्सा कोणत्या कलमांतर्गत वजा केला जातो?

आपल्याला मिळणारा NPS मधील शासन हिस्सा कलम 80CCD(2)  कलमांतर्गत वजावट करण्यात येतो..

iii. संपूर्ण शासन हिस्सा वजावट करता येतो का?

होय, संपूर्ण 14% शासन हिस्सा वजावट करता येतो. मागील वर्षी राज्य कर्मचाऱ्यांना NPS 14% शासन हिस्सा पूर्ण डिडक्शन बाबत महाराष्ट्र राज्य जुनी पेंशन संघटनेच्या माध्यमातून इनकम टॅक्स डिपार्टमेंट व केंद्र सरकार च्या वित्त विभागाकडे पाठपुरावा करण्यात आलेला होता.

त्यामुळे मागील वर्षीच्या बजेट मध्येच यावर केंद्र सरकारने 14% वजावट करण्याचा निर्णय घेतलेला  आहे आणि सन 2020-21 पासून तो बदल स्वीकारला आहे व राज्य कर्मचाऱ्यांना NPS शासन हिस्सा 10% वरून 14% वजावट करण्याचा निर्णय झालेला आहे. (Invest Less and Get More in NPS)

iv. NPS कर्मचारी हिस्सा हा 80CCD1 अंतर्गत कलम 80 C मध्ये किती रुपये पर्यंत वजा करता येतो?

NPS कर्मचारी हिस्सा हा 80CCD1 अंतर्गत कलम 80 C मध्ये 1.5 लाख रुपया पर्यंत वजा करता येतो.

v. NPS कर्मचारी हिस्सा 80CCD1 अंतर्गत 80C व 80CCD1(B) मध्ये रक्कम कशी विभागू शकतो?

NPS कर्मचारी हिस्सा 80CCD1 अंतर्ग्त 1.5 लाख व 80CCD1(B) मध्ये 50,000 रुपये पर्यंत वजावट करता येते. कर्मचारी त्याची स्वतः ची NPS रक्कम या दोन्ही कलमात कशीही ही विभागू शकतो. (Invest Less and Get More in NPS)

vi. स्वतः ची NPS हीश्याची 2 लाख रुपये लिमिट संपली आहे, तर शिल्लक स्व NPS हिस्सा शासन वजावट मध्ये टाकता येईल का.?

नाही, कारण NPS शासन वजावट या हेड मध्ये केवळ शासनाचीच 14% NPS रक्कम वजावट म्हणून टाकता येईल.

कॉर्पोरेट क्षेत्रांतर्गत कर लाभ

i. कॉर्पोरेट सदस्य

आयकर कायद्याच्या 80CCD (2) अंतर्गत कॉर्पोरेट क्षेत्रातील सदस्यांना अतिरिक्त कर लाभ उपलब्ध आहे. नियोक्त्याचे NPS योगदान (कर्मचाऱ्याच्या फायद्यासाठी) पगाराच्या 10% पर्यंत (Basic + DA), कोणत्याही आर्थिक मर्यादेशिवाय, करपात्र उत्पन्नातून वजा केले जाते. (Invest Less and Get More in NPS)

ii. कॉर्पोरेट्स

NPS मध्ये नियोक्त्याचे 10% पगार (Basic + DA) पर्यंतचे योगदान त्यांच्या नफा आणि तोटा खात्यातून ‘व्यवसाय खर्च’ म्हणून वजा केले जाऊ शकते. (Invest Less and Get More in NPS)

iii. कर लाभ मिळविण्यासाठी गुंतवणूक कशी करावी?

तुम्ही विद्यमान सदस्य असल्यास, तुम्ही कोणत्याही POP-SP शी संपर्क साधू शकता किंवा तुमच्या Tier I खात्यामध्ये अतिरिक्त योगदान देण्यासाठी तुम्ही eNPS वेबसाइट (https://enps.nsdl.com) ला भेट देऊ शकता. कृपया लक्षात ठेवा: फक्त टियर I खात्यातील गुंतवणुकीसाठी कर लाभ लागू आहेत. (Invest Less and Get More in NPS)

NPS अंतर्गत कर लाभ मिळविण्यासाठी गुंतवणुकीचा पुरावा काय असेल?

सबस्क्राइबर गुंतवणुकीचा पुरावा म्हणून व्यवहार स्टेटमेंट सबमिट करु शकतो. वैकल्पिकरित्या, “ऑल सिटिझन्स ऑफ इंडिया” चे सदस्य एनपीएस खात्याच्या लॉग-इनमधून आवश्यक आर्थिक वर्षासाठी टियर I खात्यामध्ये केलेल्या ऐच्छिक योगदानाची पावती देखील डाउनलोड करु शकतात.

ते NPS खाते लॉग-इनमधील मुख्य मेनू “पहा” अंतर्गत उपलब्ध असलेल्या “नॅशनल पेन्शन सिस्टम (NPS) अंतर्गत स्वैच्छिक योगदानाचे विधान” या उप मेनूमधून डाउनलोड केले जाऊ शकते. (Invest Less and Get More in NPS)

NPS अंतर्गत उपलब्ध 80CCD व्यतिरिक्त इतर कोणते कर लाभ आहेत?

80CCD अंतर्गत उपलब्ध कर लाभांव्यतिरिक्त, खाली NPS अंतर्गत उपलब्ध इतर कर लाभ आहेत. (Invest Less and Get More in NPS)

i. आंशिक पैसे काढण्यावर कर लाभ

विनिर्दिष्ट उद्देशांसाठी 60 वर्षापूर्वी NPS टियर I खात्यातून सदस्य अंशतः पैसे काढू शकतात. अर्थसंकल्प 2017 नुसार, ग्राहक योगदानाच्या 25 टक्के पर्यंत काढलेली रक्कम करमुक्त आहे. (Invest Less and Get More in NPS)

ii. वार्षिकी खरेदीवर कर लाभ

ॲन्युइटीच्या खरेदीमध्ये गुंतवलेली रक्कम, पूर्णपणे करमुक्त आहे. तथापि, त्यानंतरच्या वर्षांत तुम्हाला मिळणारे वार्षिक उत्पन्न आयकराच्या अधीन असेल. (Invest Less and Get More in NPS)

iii. एकरकमी पैसे काढण्यावर कर लाभ

सबस्क्राइबरचे वय 60 झाल्यानंतर, एकरकमी काढलेल्या एकूण निधीच्या 40 टक्के पर्यंत करमुक्त आहे. उदाहरणार्थ: जर वयाच्या 60 व्या वर्षी एकूण रक्कम 10 लाख असेल, तर एकूण रकमेच्या 40% म्हणजे 4 लाख, तुम्ही कोणताही कर न भरता काढू शकता.

म्हणून, जर तुम्ही NPS कॉर्पसचा 40% एकरकमी पैसे काढण्यासाठी वापरत असाल आणि उर्वरित 60% निवृत्तीच्या वेळी ॲन्युइटी खरेदीसाठी वापरत असाल, तर तुम्ही त्या वेळी कोणताही कर भरणार नाही. त्यानंतरच्या वर्षांत तुम्हाला मिळणारे वार्षिक उत्पन्न केवळ आयकराच्या अधीन असेल. (Invest Less and Get More in NPS)

टियर II खात्यातील गुंतवणुकीवर कोणते कर लाभ आहेत?

टियर II NPS खात्यातील गुंतवणुकीवर कोणताही कर लाभ नाही. (Invest Less and Get More in NPS)

सारांष

अशाप्रकारे गुंतवणूक हा तुमचा पैसा तुमच्या भविष्यासाठी नियोजन आणि संपत्ती निर्माण करण्याचा एक प्रभावी मार्ग आहे. रोख रक्कम आणि बँक बचत खाती ठेवणे हे सुरक्षित धोरण मानले जाते. परंतु तुमचे पैसे गुंतवल्याने ते चक्रवाढ आणि दीर्घकालीन वाढीच्या फायद्यासह कालांतराने मूल्य वाढू देते, त्यापैकी एक म्हणजे एनपीएस. जे तुम्हाला तुमच्या पैशाचे कालांतराने मोठ्या संपत्तीत रूपांतर करण्यास, तुमची स्वप्नपूर्ती करण्यास आर्थिक स्वातंत्र्य देते.

टीप: येथे असलेली माहिती सामान्य स्वरुपाची आहे आणि ती केवळ शैक्षणिक हेतूंसाठी आहे. येथे कोणत्याही गोष्टीचा अर्थ गुंतवणूक, आर्थिक किंवा कर आकारणी सल्ला म्हणून घेतला जाऊ नये. तसेच कोणत्याही आर्थिक उत्पादनासाठी आमंत्रण, विनंती किंवा जाहिरात म्हणून विचार केला जाऊ नये. वाचकांना विवेकबुद्धीचा वापर करण्याचा सल्ला दिला जातो आणि कोणत्याही आर्थिक उत्पादनाच्या संदर्भात कोणताही गुंतवणूक निर्णय घेण्यापूर्वी त्यांनी स्वतंत्र व्यावसायिकांचा सल्ला घ्यावा. (Invest Less and Get More in NPS)

• New Rules of NPS | एनपीएसचे नवीन नियम
• Senior Citizens Savings Scheme | ज्येष्ठ नागरिक बचत योजना
• Best Savings Schemes MIS and TD |पोस्ट ऑफिस बचत योजना

आमच्या Etopcollection वेबसाईटला जरुर भेट द्या, तसेच शैक्षणिक माहितीसाठी “ज्ञानज्योत” शैक्षणिक मराठी संकेत स्थळाला भेट द्या.

[pt_view id=”55cff900qc”]